小秋阳说保险-北辰
车险的种类各种各样,全都买了是不是就有充分的保障呢?
那还不至于!
车险种类虽多,但有些险种用处其实并不大,购买保险不要冲动,不然的话保费会打水漂。
车险有好多种,每一种车险都有它的作用,正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。
必须买的车险是什么?哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的?下面我们把每一种保险都拿出来分析一下:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先是重点内容:强制类保险。
交强险是国家强制购买的保险,不买不给上路,不买交强险被交警抓住的话,车辆会被扣押,还要被罚两倍的保险费用,然后马上购买了交强险,你才有权利重新在路上开车。没有交强险,新车是不能办理落户,以后想要过年检也不可能。
那交强险是干嘛用的呢?
浅显易懂地说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
当我们发生交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
不赔偿我们自己的车吗?
是的,交强险不赔:)
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面会详细为你讲解的
那么,总结来说:交强险的保费是必须进行缴纳的,因为它是强制性缴纳的险种。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
车险的商业险险种及其价格,是由保监会进行全国统一的。
也就是说,全国所有有卖车险的保险公司,它们的车险不仅种类少,而且内容也可以说是一模一样。
它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处,这就带来了保费的一些差异。
种类众多的商业车险加起来一共也有十几种,哪些必须买,哪些又需要看情况呢?现在咱们挨个分析一下:
主险
车损险
根据字面意思就能理解,负责赔付我们自己车的损失的保险。
平时开车一定会发生一些轻微事故,出了这样的事情,对方不承担全部责任的话,那么你自己还要掏一部分钱。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险也都可以帮我们赔付。
在这里提醒一下,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,你无需再格外支付费用。
所以,车损险的存在还是有价值的,购买也是可以的,具体保额视车辆价值而论,如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了,受损了随时可以不要,修车费可以自己承担,不买也行。
还有一种特殊情况要小心,处于保修期内的车辆,有工作人员把它磕碰坏的话,那么车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
怎么判断第三者是谁呢?学姐给大家举例说明一下:
你开车把人家碰了,人家就是第三者;要是你开车撞了车的话,被撞了车以及这辆车里的人,财产就是第三者;假如你开车撞到了路边栏杆,这时便产生了第三者那就是政府(路栏属于公共财产);假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。
换个说法就是,三责险可以填充交强险在保额上的不足。
现在路上豪车那么多,万一发生点交通事故,交强险肯定是不够赔的。
所以三责险也是必买的,而且保额至少超过50万,对于一二线城市的居民而言,保额应保证至少有100万,条件允许的话200万更好。
车上人员责任险
保障的就是车上的司机和乘客,其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合,但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。
再者你的车正在运营(例如网约车),又或者刚拿驾照对自己的车技不是很有信心的话,建议买上。
金额不多,以一整年为例,若期间未出险,每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱,前提是有1万的保额。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
严格来讲这不是附加险,而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的,却可以减少保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,换句话来说,车主在出险时,保险公司给的赔款都是“足额”的。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案,可能对自己的车技充满自信,认为出险的机会不高,希望在购买车险时降低一些保费。依据这个条款,我们在投保险车险时,投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生意外事故出险时,这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即可以选择在出险时少拿赔款,进而减少投保缴纳的保费。就学姐所想的来看,这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的,以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除了这些,学姐是不建议增加这项条款的。
车身划痕险
根据字面意思就能理解,指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹,向车身表面油漆出现划痕的这种车辆提供理赔的一种保险。
划痕险是一个比较鸡肋的保险。
首先它是定额保险,保额是固定的(2000到20000不等),保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。
其次只要出险一次,次年保费就会上涨。
其实,如果你不是招惹了一些小人蓄意划车,除非发生意外,不然应该是不会有划痕的。
总的来说,除非车是豪车,还经常会停在路边,而且要是周围的治安管理比较差,是真没有必要买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险可以保障的意外很少,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。大部分情况下,车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,那大概率是不会只单独损害轮胎的。要是车主自己造成车轮损坏的话,像是忘记放手刹的情况,甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现,车轮险的理赔肯定是没有办法走的以上来看,车轮损失险并没有什么作用,学姐认为不需要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,这条款用其他描述的话语是,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,其理赔范围非常有限,除此之外一概不管如果在发动机进水后紧接着打火,那么涉水险也会不赔。
在20年车险费改前,涉水险仅仅只是一种附加险,增加的这一部分保障,需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以在车损险中将附加发动机进水除外特约条款,减少了保障,就可以减少保费。
涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义,其他地区则可以除外,附加与否需要车主联系实际来衡量。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲,附加涉水除外条款可能并没有什么用处。
但是如果是对于呆在内陆城市或者北方城市的车主们来看,发动机进水的可能性比较小,可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
根据字面意思就能理解,三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以自由选取全部的特约条款来投保,也可以选择投保其中部分特约条款。
只有参考保险合同的约定,严格执行承保特约条款,保险人才能分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,但是在服务这块行业内一直没有一个唯一的标准。
附加机动车增值服务特约条款不是只统一了行业标准,还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且有车的朋友们还将被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
整体来看,此条款的作用还是有的,大家要根据自己的实际情况来选择。
其他较少见的附加险
除了学姐上面列出来的这部分附加险外,还有一些附加险属于那种比较小众的,这几种附加险出现的机会很少,在平时很少能碰到。打个比方:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
关于投保,所有车主都能够按照自己的意愿进行选择。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "人保车险险种代码"的图文回答,望采纳!
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