小秋阳说保险-北辰
谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，分摊的金额就会一直在增加。
相互保之前虽然答应，首年个人分摊总金额不会超过188元，额外的部分，相互宝自己会买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来了解一下用户们的需求。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，再加上协议规定的10%管理费100万，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，具体要分摊多少钱还是要具体计算。
通过学姐的一顿研究操作，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从中可以看出，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也致使一些人生了病也来购买保险。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不是保险产品，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，它会随着平台变化而产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
在相互宝连最基础的保障内容都缺少的情况下，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在应对风险时，是无法做到全面覆盖风险的。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝是万万达不到标准的。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还需改善，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要一份更为安稳的保障，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "相互宝哪里买省心"的图文回答，望采纳！
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