小秋阳说保险-北辰
谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，分摊的金额肯定渐渐的多了起来。
虽然相互宝曾经承诺，第一年个人分摊的钱不超过188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来探究一下相互宝的性质，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
在这种情形下，有越多用户参加，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
从这我们可以知道，相互宝的竞争力就呈现出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐将在下文深入剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也导致一些人生病了也买保险。随着用户数量不断增加，出险的概率也随之上升，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，平台变动它也一定会随之产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容不达标的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在面对风险时，是不可能更好的保护投保人。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝是完全达不到要求的。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
整体来看，相互宝还需加强，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。如果你想要份稳定的保障，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "支付宝的相互宝靠谱吗可以买吗"的图文回答，望采纳！
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