重疾险返还型相比消费型哪个好

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，已婚的独生子女的压力也增加了不少，很多父母为了缓解子女的压力，买了养老金给没有退休金的自己，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于自身对保险还是有些陌生，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，觉得消费型的产品划不来！然而事实真的如此吗？今天我就来给大家好好科普一下！

想要挑选好的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，不然很容易就掉进坑里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先说中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，不涵盖中症保障的话，对我们将会十分不好！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，但是如果重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很值得购买，就这点保障满分20却没的！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，能获赔160%的保额，可福满分20仅能赔付100%保额，同样购买50万保额，万一不幸罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但是福满分20也就能赔50万，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，足足少了一半，差距真的很明显！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，可以点开下面的文章获取更多关于它的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，但是学姐一定要给大家提个醒儿，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！假设因为重疾需要理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，同时返还的权益也没有了！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？