小秋阳说保险-北辰
相信大家都知道年金险，特别是一些有理财打算的朋友肯定多多少少接触过年金险这个险种。
相较于大部分的理财形式而言，年金险的经济风险没那么大，收益稳定一些，算得上是一种理财的好手段。
近期有朋友们在后台咨询一款年金险产品，便是今天要测评的恒大创富金生年金保险。
接下来学姐就带大家一起来看看这款年金险保障如何，有没有什么投保注意事项。在此之前，大家也可以先看看这篇文章，对年金险有一个更加全面的了解：
《年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？》weixin.qq.275.com
一．创富金生年金保险保障情况大公开！
我们先来看看产品详情图：
1.保障内容中规中矩
恒大创富金生年金保险的保障内容包括年金、身故保险金和投保人豁免。
不仔细看，“投保人豁免”这一项非常出色，毕竟年金险产品中很少提供这项保障责任。
然而，我们再仔细一看就能够看出，特别多优质年金险都配备的全残保障，恒大创富金生年金保险并没有涵盖。
再者有必要注意的是，投保人意外身故/全残豁免这项保障也是要符合相关规定的。不但是被保人和投保人不为同一人，被保人意外身故/全残时还要符合及格规则才有机会触发豁免。
首先投保人意外身故/全残得在合同交费期间届满前。还是比较好理解的，如果保费已然缴纳齐全，豁免功能失效，已经缴纳的保费不会予以退回。
其二投保人遇到意外身故/全残情况时未满60周岁。也就是说这项保障责任有年龄条件。
虽然恒大创富金生年金保险的保障责任是比较有特色的，但总归只能算得上是中规中矩。
2.可享保单贷款权益
恒大创富金生年金保险为被保人提供了保单贷款这一项权益。符合在合同保险期间内且合同有效的条件，如果合同具有现金价值，到那时消费者有机会向保险公司申请保单贷款。
但保单贷款金额不能比合同当时所具有现金价值的80%高，尚且每一期贷款的最长期限为6个月。
大家在投保后如果得需要资金周转了，又达到了相关要求，直接用保单贷款权益就可以了，以此雪中送炭。不过，贷款毕竟是有一定的利率的，所以一般来说大家要先衡量自己的偿债能力，谨慎对这项权益进行使用。
3.投保条件友好
学姐说恒大创富金生年金保险投保条件对我们非常友好，主要在两个方面体现，其一是投保年龄要求，其二是缴费期限。
至于投保年龄这方面，要是出生满30天-70周岁的话，都有机会是被保人。这个年龄范围还是很宽广的，能够覆盖到不少人的投保需求。
针对缴费期限，恒大创富金生年金保险设置了好几种，分别是趸交和年交，年交可以选择的期限具体如下：3/5/10/15/20年交。
因为这款年金险提供了投保人豁免保障，所以如果选择的缴费期限比较长，触发豁免的概率大。但也要注意投保人豁免的条件，斟酌之后再选择最合适的缴费期限。
恒大创富金生年金保险的保障情况学姐就先介绍到这里，想再详细了解的朋友可以移步这篇测评文章：
《想买恒大创富金生年金保险？看完文章再说！》weixin.qq.275.com
二．投保创富金生年金保险要注意什么？
1.免责条款数量多
很多年金险只有3条或者5条免责条款，但恒大创富金生年金保险在身故保险金和投保人意外身故/全残豁免保险费这两项保障责任方面，分别设置了7条和6条免责条款，算得上是比较多的。
免责条款说得通俗易懂一点就是如果发生了合同中载明的情况，保险公司可以不履行相应的保障义务。所以大家在投保时一定要看清楚免责条款。
聪明的朋友已经意识到了，假如说其余条件都一样，那毫无疑问是免责条款越少的保险产品实现理赔的可能越大~
2.收益情况
除了保障情况以外，年金险的作用毕竟是理财的，所以也需要注意收益情况。
据学姐观察，眼下在恒大创富金生年金保险这款产品中，要是到达约定的年金领取时间，如此一来年金进入保险账户，将按照3.5%的利率进行累积生息。
也就表示着，目前从合同的第五个保单周年日0时起，当被保险人在每个保单周年日的0时仍然生存，保险公司将按照合同的基本保险金额来给付年金。这个年金如果不领取、储存在保险公司的保险账户，就会凭借一定的利率进行累积生息，而如今公布的账户累积生息利率为3.5%。
可是要注意的是，这个累积生息的利息不是固定不变的，可是实际的利息会受到保险公司投资收益的影响。
测评下来，学姐发现恒大创富金生年金保险的保障比较符合规矩，好在投保条件还挺友好，然而免责条款数量多这一点大家也不能够忽视。若是大家有年金险的投保需求，学姐建议大家再比较一下市面上其他年金险产品，凭借自己的投保需求、保费预算等实际情况来选择最合适的一款。
学姐整理了一些收益不错的年金险产品，感兴趣的朋友可以收藏一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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