小秋阳说保险-北辰
想必大家对年金险都比较了解，特别是一些有理财打算的朋友肯定多多少少接触过年金险这个险种。
与大部分的理财形式比较起来看，年金险的经济风险不突出，收益幅度比较小，可以称为一种理财的好手段。
这段时间学姐通过后台朋友们的咨询中又发现了一款年金险产品，便是今天要测评的恒大创富金生年金保险。
接下来学姐就带大家一起来看看这款年金险保障如何，有没有什么投保注意事项。在此之前，大家也可以先看看这篇文章，对年金险有一个更加全面的了解：
《年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？》weixin.qq.275.com
一．创富金生年金保险保障情况大公开！
我们先来看看产品详情图：
1.保障内容中规中矩
恒大创富金生年金保险涵盖了年金、身故保险金和投保人豁免。
不经意看，“投保人豁免”这一项很优秀，毕竟年金险产品中很少具备这项保障责任。
然而，我们再仔细一看就能够看出，大量的优质年金险都具备的全残保障，恒大创富金生年金保险并没有设置。
另外要注意的是，投保人意外身故/全残豁免这项保障也是有门槛的。除了被保人和投保人不为同一人外，被保人意外身故/全残时还要达到一定的前提条件才能够触发豁免。
首先就是投保人意外身故/全残要发生在合同交费期间届满前。也就意味着，假设已经将保费缴完，豁免没有什么必要，因已经缴纳的保费也不会退还。
其二投保人万一发生意外身故/全残时未满60周岁。即这项保障责任有年龄条件。
虽然恒大创富金生年金保险的保障责任是比较有特色的，但总归还是很普通的。
2.可享保单贷款权益
恒大创富金生年金保险的保障内容里面包括了保单贷款权益。假如在合同保险期间内且合同有效，倘若合同具有现金价值，那样的话消费者有机会向保险公司申请保单贷款。
但保单贷款金额不能够超过合同当时所具有现金价值的80%，尚且每一期贷款的最长期限为6个月。
大家在投保后假设需要资金周转，又与条件相符合，可以用保单贷款，以解一时的燃眉之急。不过，贷款毕竟是存在利率的，所以我们要先衡量自己的偿债能力，谨慎选择使用这项权益。
3.投保条件友好
学姐说有关于恒大创富金生年金保险投保条件友好，其实主要体现在两个方面，其一是投保年龄方面，其二是缴费期限情况。
而在投保年龄这个方面，若属于出生满30天-70周岁的人群，实际上都有机会作为被保人。这个年龄范围可谓是非常广了，能够覆盖到大部分人的投保需求。
在缴费的期限上，恒大创富金生年金保险设置了好几种，涵盖了趸交和年交，年交有3/5/10/15/20年交这些期限可选。
由于这款年金险有投保人豁免保障，所以如果选择长一些的缴费期限，触发豁免的比较有可能的。但也有一点值得注意——投保人豁免的条件，斟酌之后再选择最符合条件的缴费期限。
恒大创富金生年金保险的保障情况学姐就先介绍到这里，想再详细了解的朋友可以移步这篇测评文章：
《想买恒大创富金生年金保险？看完文章再说！》weixin.qq.275.com
二．投保创富金生年金保险要注意什么？
1.免责条款数量多
很多年金险一般都只设置了3条或者5条免责条款，但恒大创富金生年金保险立足身故保险金和投保人意外身故/全残豁免保险费这两项保障责任，它们分别设置七条和六条免责条款，数量可不少。
免责条款是说如果发生了合同中载明的情况，保险公司可以拒绝承担相应的保障责任。因此，各位在投保时一定要看清楚免责条款。
聪明的朋友已经了然，要是其他条件都一样，那免责条款越少的保险产品肯定越容易实现理赔~
2.收益情况
不止是保障情况，年金险的作用毕竟是理财的，所以也很有必要关注收益情况。
按照学姐的了解，目前在恒大创富金生年金保险这款产品中，假若到达约定的年金领取时间，到那时年金进入保险账户，将依据3.5%的利率进行累积生息。
换句话来说，现在从合同的第五个保单周年日0时起，假设被保险人在每个保单周年日的0时依旧在世，保险公司将依据合同的基本保险金额来给付年金。这个年金要是不领取、储存在保险公司的保险账户，就会遵循一定的利率进行累积生息，而目前公布的账户累积生息利率为3.5%。
但是要谨慎的是，这个累积生息的利息是不稳定的，只不过实际的利息会受到保险公司投资收益的影响。
测评下来，学姐发现恒大创富金生年金保险的保障比较平淡无奇，好在投保条件相当友好，然而免责条款数量多这一点大家也不能够忽视。要是大家有年金险的投保需求，学姐建议大家再比较一下市面上其他年金险产品，遵循自己的投保需求、保费预算等实际情况来选择最合适的一款。
学姐整理了一些收益不错的年金险产品，感兴趣的朋友可以收藏一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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