小秋阳说保险-北辰
相信大家都知道年金险，特别是一些有理财打算的朋友肯定多多少少接触过年金险这个险种。
相对于大部分的理财形式来说，年金险的经济风险更小，收益更稳健，可以说是一种理财的好渠道。
近期有朋友们在后台咨询一款年金险产品，即今天要测评的恒大创富金生年金保险。
接下来学姐就带大家一起来看看这款年金险保障如何，有没有什么投保注意事项。在此之前，大家也可以先看看这篇文章，对年金险有一个更加全面的了解：
《年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？》weixin.qq.275.com
一．创富金生年金保险保障情况大公开！
我们先来看看产品详情图：
1.保障内容中规中矩
恒大创富金生年金保险支持年金、身故保险金和投保人豁免。
大致看来，“投保人豁免”这一项十分吸引人，毕竟年金险产品中很少设置这项保障责任。
但是，我们再仔细一看就可以知道，不少优质年金险都提供的全残保障，恒大创富金生年金保险是缺乏的。
同时应该留意的是，投保人意外身故/全残豁免这项保障也是有规则的。不但是被保人和投保人不为同一人，被保人意外身故/全残时还要在一定范围内才有资格进行豁免。
首先投保人意外身故/全残发生的时候需要在合同交费期间届满前。也就意味着，在已经将保费缴纳齐全的情况下，已经缴纳的保费不会退还，豁免就没有什么必要了。
其二投保人发生意外身故/全残时如果未满60周岁。意思就是这项保障责任有年龄条件。
虽然恒大创富金生年金保险的保障责任挺有特色的，但总归还是平平无奇。
2.可享保单贷款权益
恒大创富金生年金保险为被保人提供了保单贷款这一项权益。在合同保险期间内且合同有效的前提下，要是合同具有现金价值，那样的话消费者有机会向保险公司申请保单贷款。
但保单贷款金额不能够超过合同当时所具有现金价值的80%，而且每一期贷款的最长时间是在6个月以内。
如果大家在投保后有资金周转的需要，又达到了相关要求，能直接用到保单贷款权益，从而解决难题。不过，银行贷款毕竟是有利率的，所以大家要先进一步衡量自己的偿债能力，谨慎使用这项权益。
3.投保条件友好
学姐说恒大创富金生年金保险投保条件友好，实际上主要体现在两个方面，其一是投保年龄，其二是缴费期限规定。
投保年龄方面，但凡是出生满30天-70周岁的人群，都有机会作为被保人。不得不说这个年龄范围还是比较广的，能够覆盖到不少人的投保需求。
在缴费的时间方面，恒大创富金生年金保险设置了好几种，具体有趸交和年交，年交则可选3/5/10/15/20年交。
由于这款年金险有投保人豁免保障，所以如果选择长一些的缴费期限，很有可能触发豁免。但投保人豁免的条件需要注意，斟酌之后再选择最符合自身实际情况的缴费期限。
恒大创富金生年金保险的保障情况学姐就先介绍到这里，想再详细了解的朋友可以移步这篇测评文章：
《想买恒大创富金生年金保险？看完文章再说！》weixin.qq.275.com
二．投保创富金生年金保险要注意什么？
1.免责条款数量多
不少年金险基本上都只有3条或者5条免责条款，但恒大创富金生年金保险在身故保险金和投保人意外身故/全残豁免保险费这两项保障责任方面，它们分别设置七条和六条免责条款，数量可不少。
免责条款换句话来说就是如果有合同中载明的情况发生，保险公司可以不用承担相应的保障责任。所以大家在投保时一定要把免责条款看清楚。
聪明的朋友已经知道了，如果其他条件全部都是一样的，那自然是免责条款越少的保险产品实现理赔的几率越大~
2.收益情况
不单是保障情况，年金险毕竟有理财的效用，所以收益情况也得引起重视。
据学姐观察，而今在恒大创富金生年金保险这款产品中，当到达约定的年金领取时间，那么年金进入保险账户，将依据3.5%的利率进行累积生息。
也就相当于，眼下从合同的第五个保单周年日0时起，被保险人在每个保单周年日的0时如果仍然生存的话，保险公司将依照合同的基本保险金额来给付年金。这个年金假若不领取、储存在保险公司的保险账户，就会遵照一定的利率进行累积生息，而当今公布的账户累积生息利率为3.5%。
只是要小心的是，这个累积生息的利息是浮动的，不过实际的利息会受到保险公司投资收益的影响。
测评下来，学姐发现恒大创富金生年金保险的保障比较符合规矩，好在投保条件还挺友好，但免责条款数量多这一点大家也不能够忽视。如若大家有年金险的参保需求，学姐建议大家再对比一下市面上其他年金险产品，依照自己的投保需求、保费预算等实际情况来选择最合适的一款。
学姐整理了一些收益不错的年金险产品，感兴趣的朋友可以收藏一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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