小秋阳说保险-北辰
谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，分摊的金额肯定就越来越多。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，高出的那些，相互宝会自己解决。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们的需求到底是什么吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，其中出险的有100人，共计需要1千万医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
针对这种情况，参与的用户越多，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，还是得具体计算分摊的金额。
经过学姐的观察发现，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
如此一看，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，相互宝就会面临平台倒闭的风险，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然容易购买到相互宝，这也致使一些人生了病也来购买保险。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
还没弄懂带病投保的小伙伴，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这一点保障内容是完全不达标的。
优质的重疾险产品，不仅覆盖了重疾、中症跟轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在风险到来时，是不可能更好的保护投保人。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝起到的作用是微乎其微的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
整体来看，相互宝还需加强，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要一份更为安稳的保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝优缺点"的图文回答，望采纳！
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