返还型重疾险对比消费型重疾险哪种更靠谱

优质回答

小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，很多父母不想让子女的压力太大，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，以为消费型的产品不划算！可是事实真的是这样吗？今天学姐就来给大家说道说道！

想要挑选好的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，让我们先来说一下中症。中症的病情介于轻症与重疾之间，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，没有中症的保障，对我们会非常不利！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果说重疾就赔一次，再次复发费用需要自己支付，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔建议购买，就这点保障满分20却没的！

有很多人都感觉自己身体素质特别优秀，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，将得160%保额的赔付，福满分20只赔付100%保额，如果大家都购买50万保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，而福满分20仅仅就赔50万，谁亏谁赚大家心里都明白！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，可是不得不防的是，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！万一出现重疾理赔的情况，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，并且保费也不会退回了！

此外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？