重疾险消费型对比返还型哪种更靠谱

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小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，大部分父母为了让子女的压力变小，若是自己无退休金的话，就买了养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！不过真相是这样的吗？今天我就来给大家好好科普一下！

想要购买好的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止不公，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，让我们先来说一下中症。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，不涵盖中症保障的话，对我们将会十分不好！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，而重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，所以癌症二次赔建议购买，就这点保障满分20却没的！

有很多人都感觉自己身体素质特别优秀，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，能够赔付160%保额，福满分20可以获赔的保额只有100%，一样是购买50万的保额，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是有一点一定要提醒大家，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！一旦发生重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，并且保费也不会退回了！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要知道30年所交的保费都贬值了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？