小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，分摊的金额肯定就越来越多。
相互宝虽然以前承诺过，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，超过的那些，相互宝会自己承担。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，具体要分摊多少钱还是要具体计算。
通过学姐的一番了解，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
从这推论，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。这是因为相互保的规则并不是一成不变的，保障能力也不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，相互宝就会面临平台倒闭的风险，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也使很多人得了病也来投保。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，平台变化它都会随之而产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在风险到来时，根本起不到什么作用。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝起到的作用是微乎其微的。
重疾险能按需挑选保额，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
整体来看，相互宝还需加强，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你属于追求稳定保障的人群，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "支付宝的相互宝交多少年可以领本金"的图文回答，望采纳！
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