车险险种详细介绍

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险的种类各种各样，是不是全都买了才能保障全面？

那还不至于！

虽然车险种类多，可是有些险种并没有多大的用处，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。

这么多车险，其实每一种都有他们的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

什么保险是车主一定要购买的？车主可以自己决定是否购买的有哪几种？我们一个一个来看：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

交强险是必须买的，这是国家规定，没有买交强险就不能开车上路。你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。想在路上开车，就必须先把交强险给买了。买新车的朋友没有及时给车子买交强险，那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检。

那交强险这样做有什么意义呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车，所以不会赔吗？

你说得对，交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面

用一句话来说就是：为了保障道路交通安全事故纠纷的妥善处理，交强险是强制缴纳的，

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

在保监会的监管下，车险的商业险险种及其价格都是一样的。

换句话说，就是所有卖车险的公司，它们的车险产品选择基本相同，而且保险内容都是相同的。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，那么，这种区别同样体现在保费上。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？接下来为大家分析一下每一种保险：

主险

车损险

根据名字就知道，这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。

日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以给我们赔偿。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。

所以，购买车损险还是很有必要的，计算保额的标准根据车辆价值而论，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，受损了随时可以不要，修车费可以自己承担，不买也行。

还有个问题可能会发生需要提前注意，送去保修内车辆出现问题，遇到车损险不赔的情况有：被工作人员磕碰坏。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？比如说：

你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；如果说你开车撞了车，第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；假如你开车撞到了路边栏杆，这时便产生了第三者那就是政府（路栏属于公共财产）；你开车撞了别人的摊位或者房子，还有撞到了动物例如猫啊狗啊这种，那这些东西的第三者就是所有人。

也可以这么说，交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

现在路上行驶的豪车比以前多，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，在一二线城市如果低于100万效果就不好了，当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险

就是为了给车上的乘客以及司机一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如你开车技术不好，甚至驾驶证都是刚领的，这时候买上正好。

也没有多少钱，若是一年未出险，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格的说这属于附加条款，而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上，而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，换句话来说，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即为了缴纳更少的保费，可以选择出险时少拿赔款的方式。在学姐看来，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

根据名字就知道，就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

它的保额固定在2000到20000不等，是一个定额保险，要是保额用完的话划痕险就没用了，不论你在一年当中报了几次划痕险。

并且，只要你有过一次赔付记录，第二年的保费就会大大上升。

其实，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，不出意外是不会有划痕的。

综合看来，要不是豪车，而且还是经常停在路边的豪车，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况下，车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏，像开车忘记放手刹的情况，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险的理赔肯定是没有办法走的以上来看，车轮损失险并没有什么作用，学姐认为不需要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管如果在发动机进水后紧接着打火，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险还不是主险，只有车主自己选择增加保费，才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，这样没有了这一项保障，保费也相应的减少了。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款，附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说，一般不建议附加涉水除外条款。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道，三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。由于节假日选择出行的车辆很多，出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多，学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款，也可以选择投保其中部分特约条款。