消费型重疾险相比返还型重疾险哪个优秀

优质回答

小秋阳说保险-北辰

随着生二胎和生三胎的政策实施，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，很多父母不想给子女带来太大的压力，自己没有退休金，就给自己买养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，觉得消费型的产品划不来！不过真相是这样的吗？今天学姐就来给大家说道说道！

想要购买绝佳的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，学姐将新定义下推出的两款新品选了出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，居然还覆盖身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，没有涵盖中症，基础保障不完善。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，我们优先来看看中症。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，相比重疾会更加容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金更多，中症保障的缺失，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，而重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔挺重要的，就这点保障满分20却没的！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次被医院告知得了重疾，可赔付160%保额，但福满分20能赔付的保额就100%而已，在同样购买50万保额的情况下，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，而福满分20仅仅就赔50万，大家都看得清谁亏谁赚了！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，可以点开下面的文章获取更多关于它的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20的保费虽然能够返还，不过要放心的是，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！假使符合重疾理赔的条件，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，并且也失去了返还的权益！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？