中保车险险种好吗

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险类型五花八门，是要全都买了才有充足的保障吗？

那还不至于！

车险种类虽多，但有些险种用处其实并不大，乱买保险会浪费购买保险的钱。

车险虽然有很多种，但是每一种都有他们自身的作用。是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。

哪一种保险车主必须买呢？什么样的保险车主可以自己选择？我们一个一个来看：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，下面的是重要内容——强制类。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。在路上开车被交警发现没有买交强险，交警会扣车，还要承担双倍保费的罚款。必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。另外，买新车不买交强险不给落户，年检就更别提了。

这还交强险是为了什么呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗？

交强险就是这样的，是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们更容易理解的

那么，总结来说：交强险不同于其他商业保险，是强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会规定了，全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样，而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，所以保费会有些不一样。

目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了，必须买的保险是什么？可以自己根据情况选择的保险有哪些呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

看名字就明白了，这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

经常开车很难避免一次小事故也不发生，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，购买车损险以后，能弥补我们的损失。

有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

所以，车损险的存在还是有价值的，购买也是可以的，计算保额的标准根据车辆价值而论，除非是自己的车真的已经很旧了，受损后也能随时报废或是转卖，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

还有个问题可能会发生需要提前注意，送去保修内车辆出现问题，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢？比如说：

你开车把人家碰了，人家就是第三者；如果说你开车撞了车，第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；你开车撞了别人的摊位或者房子，还有撞到了动物例如猫啊狗啊这种，那这些被撞的东西的所有人就成第三者。

另一种解释是，三责险补充了交强险在保额上的空缺。

现在路上豪车那么多，不幸发生交通事故，交强险保额做不到完全赔偿。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的，人家都是往200万左右走。

车上人员责任险

为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，如果乘车人没有买意外险呢？

所以如果你的车是运营车辆（比如网约车），再比如你担心车技有安全隐患，再加上你刚拿的驾驶证，此时买上最好。

也花不了多少钱，一年没出险者，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格的说这属于附加条款，而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们日常生活中出险时，就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即为了缴纳更少的保费，可以选择出险时少拿赔款的方式。学姐认为，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及在自己车技方面非常的有信心的车主，还有就是希望保费能够减少的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

看名字就明白了，就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险其实并没有什么大用处。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。

并且，只要你有过一次赔付记录，第二年的保费就会大大上升。

其实，只要不是有人蓄意划车，正常情况下是不会被刮到的。

综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，要是周围的治安也较差，那么还是别花钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，若车轮未被盗，车轮损失险不会出险，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况，如开车忘记放手刹，或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等，这些不能通过车轮险的方式理赔以上来看，车轮损失险并没有什么作用，学姐认为不需要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款另一个说法是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管若是忽略发动机进水的情况而打火，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险是否增加保费来增加保障，这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款，可以结合实际选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，一般不建议附加涉水除外条款。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就明白了，三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。由于节假日选择出行的车辆很多，发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以挑选其中部分特约条款进行投保。