重疾险返还型相比消费型哪个划算

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小秋阳说保险-北辰

基于二胎政策和三胎政策的放开，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，很多父母不想给子女带来太大的压力，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于自身对保险还是有些陌生，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，觉得消费型的产品划不来！可是事实真的是这样吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要挑选好的保险产品，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，不然很容易就掉进坑里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们先来说一下中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金要多一些，一旦失去中症保障，对我们将会十分不好！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，要是重疾真的只能赔一次，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，因此癌症二次赔很重要，就这个保障满分20也是没的！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，能获赔160%的保额，但福满分20能赔付的保额就100%而已，如果大家都购买50万保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，而福满分20仅仅就赔50万，大家都清楚谁亏了谁赚了！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，但是有一点一定要提醒大家，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！万一出现重疾理赔的情况，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，并且保费也不会退回了！

此外，仅可返还100%已交保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？