小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终处于高处，这种“万能险”谁都想给孩子预备一份。
毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
这听起来简直就是让人无法不心动呢？不要慌，先去多多了解再做决定吧，这种保险其实并没有那么完美。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，大家先看保障图，这可以帮助大家很好的认识产品的样式：
如上图所示，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。
主险：主要是负责理财的，产品是智能星万能险。
附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。
寿险主要是针对家庭经济支柱来设计的，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险即使是家庭失去经济支柱。
在一般的情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，因此，并不建议未成年购买寿险。
与此同时，可以同时享受平安智能星寿险保额和重疾保额。
不妨通过一下例子来看一下：假如小王入手了智能星年金险，并且还另外添加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。要是小王确诊了癌症，完成癌症的12万赔付之后，保障额度只剩3万，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
因为这相比来看，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的垃圾产品!
事实胜于雄辩，还是需要大家自个去比较分析一下平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险：
《全国火爆的136款重疾险大PK》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，关联的日利率为0.004795%，高于保证利率的那部分收益，举个例子像是结算利率我们不能准确的知道。
然而说实话在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；结算利率没有确切的数值，不太能具体知道收益的实际情况，不确定性极其大。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本可以用重疾险来当做例子，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，把应交保费数量和缴费年限商量好，然后均摊到每一年，故而费用每年皆一样。
而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄的关系呈正相关，对投保人十分不友好。
三、总结
根据保障这一方面，平安智能星的寿险是一起售卖的，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度做的真的不是很好。
依据理财这一块，平安智能星优势不大，不只含括十分高比例的初期费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率确定性也不高，收益不算高，对投保人并不友好。
先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星15年"的图文回答，望采纳！
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