小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终处于高处，这种“万能险”谁都想给孩子预备一份。
毕竟，代理人讲它讲述的十分完美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就感觉很不错？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实不如你想象中的那么好。
开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：
《理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：
如上图所示，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。
那么接下来学姐将为大家讲解平安智能星金险的保障重点。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。
但是一般来说，未成年人难以担当家庭经济支柱，因此，并不建议未成年购买寿险。
并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。
我们借例子来介绍一下：假如小王将智能星年金险作为自身保障，并且还另外添加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。如若小王不巧得了癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，要是不小心死去了，也只能赔偿3万元。这有点难以接受吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
在相对之下，发现平安智能新附加的重疾险真的是无比之差到处都是漏洞的垃圾产品!
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
《全国受追捧的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星本身类型是万能险型年金险中，其万能账户的收益没什么竞争力。
该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，就如同结算利率我们无法判断。
但是其实在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；然后结算利率未知的话，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面我就拿重疾险来和你们讲解一下，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，应交保费数量和缴费年限达成一致，之后将所有费用平摊开到每年，因而缴费是每一年都相同的。
平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，没有把投保人放在考虑的第一位。
三、总结
在保障这一方面，对于平安智能星的寿险是一定带着的，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且关于重疾险的保障范围方面缺失的比较多，保障力度做的真的不是很好。
依照理财这边来看，平安智能星的优势也并不高，不只含括十分高比例的初期费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率确定性也不高，收益也不高，对投保人非常不友好。
先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星和国寿鑫享金生"的图文回答，望采纳！
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