人保车险险种代码Q3

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险类型繁多，是不是全都买了才能保障全面？

这还说不准！

车险种类虽多，但有些险种用处其实并不大，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。

任何车险都具有它的作用。是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。

什么样的保险是车主必须买的？哪些保险车主可以自己选择？下面咱们一起来分析一下这些保险：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，划重点——强制。

交强险就属于强制类的保险，这种保险国家要求每个车主必须购买后才能开车在路上行驶。不买交强险被交警抓住的话，车辆会被扣押，还要被罚两倍的保险费用，必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

这样一来交强险是图什么呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面

总之，一句话总结就是：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

换句话说，就是所有卖车险的公司，它们车险产品大都是相似种类，而且保险条款和内容几乎完全相同。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，因而保费也不尽相同。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

看名字就能看出来，用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

常年在路上开车，难免会出现一些磕磕碰碰的情况，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

需要提前知道的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，你无需再格外支付费用。

综上所述，车损险虽然不是必买险种，但也是很必要的，而且车辆价值多少，保额就买多少，要是实在觉得自己的车过于老旧，受到损坏了也可以随时不要，或者觉得自己负担得起修理费，那不买也可以。

但要注意的是，处于保修期内的车辆，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？举个事例说明吧：

你开车撞了人，人就是第三者；如果说你开车撞了车，第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

也可以简单说成，三责险可以看成是交强险的附加条款。

现在路上豪车那么多，不幸发生交通事故，交强险保额做不到完全赔偿。

三责险是必须要购置的，一般都会选择50万以上保额的类型，如果居住在一二线城市的话，保额尽量选择100万以上，200万更好。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，如果乘车人没有买意外险呢？

因此你的车若准备用来运营，开网约车，又或者刚拿驾照对自己的车技不是很有信心的话，建议买上。

也没有多少钱，若是一年未出险，在1万保额的前提条件下，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案，对自己的车技大概很有自信，以为不怎会发生出险，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。有了这个条款作为保障，就能够使我们在投保车险的时候，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），如果我们出险了，就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即可以选择在出险时少拿赔款，进而减少投保缴纳的保费。就学姐所想的来看，这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合，以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

看名字就能看出来，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

划痕险实际用途很小。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。

并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。

其实，只要不是有人蓄意划车，一般情况来说，出现划痕的可能性不大。

综合看来，要不是豪车，而且还是经常停在路边的豪车，周围治安很差劲的情况下，就不要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况下，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险不针对这种情况进行理赔。所以，车轮损失险的用处很小，学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的如果在发动机进水后紧接着打火，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，减少了保障，就可以减少保费。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款，是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假设你们住的城市是会有积水的，这对有车的人来看，一般不建议附加涉水除外条款。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，平常的时候和节假日的区别是，三者险限额会在节假日时进行翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以选择当中的少许特约条款。