小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很高，这种“万能险”谁都想给孩子预备一份。
毕竟，代理人构造的很完美：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就感觉很不错？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险真的没有那么优秀。
首先在开始之前呢，先让大家了解一下万能险：
《理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：
就像上图展示的那样，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。
接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的重点保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以降低家庭经济支柱的压力，不会因为其发生意外而致使家庭难以维持正常生活。
就大部分情况而言，家庭的经济责任不会落在未成年身上，购买寿险并没有太大意义。
并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。
还是举例来说吧：假如小王将智能星年金险作为自身保障，另外新增加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。如若小王不巧得了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
还有疑问的朋友不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：
《全国受欢迎的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星事实上是属于一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，那么所对应的日利率为0.004795%，但是在保证利率之外获得收益，像是结算利率就不能肯定。
必须承认在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；结算利率没有确切的数值，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
把重疾险作为保障成本的例子，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，制定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，故而费用每年皆一样。
平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，不是很考虑投保人的感受。
三、总结
从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度很一般。
依据理财这一块，平安智能星真的不是很有优势，不单单囊括很高比例的初期费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也没有很明确，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星是分红型吗"的图文回答，望采纳！
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