重大疾病保险返还型对比消费型

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小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，大部分父母为了让子女的压力变小，自己没有退休金，就给自己买养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，消费型的产品被认为不划算！但是事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要购买好的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，否则掉进陷阱了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，我们的保障要求基本上都可以得到满足！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，我们优先来看看中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，比重疾达到理赔标准会容易一些，且能获得的理赔金要略高于轻症，如果没有中症的保障，对于我们来说实在是太不利了！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，要是重疾真的只能赔一次，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔很推荐购买，就这个保障满分20却是没有的！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，160%保额将赔付给被保人，福满分20可以获赔的保额只有100%，一样是购买50万的保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，但福满分20就只能赔付50万的保额，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，可是不得不防的是，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！假使符合重疾理赔的条件，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，并且也失去了返还的权益！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们选择购买一份消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？