小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，很多家长都想给孩子买一份这种“万能险”。
毕竟，代理人讲它讲述的十分完美：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
听起来是不是就感觉很不错？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实不是那么好。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，大家先看保障图，这可以帮助大家很好的认识产品的样式：
如上图所示，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。
主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；
附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。
这其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，则其他的附加险可以自主选择。
那么接下来学姐将为大家讲解平安智能星金险的保障重点。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。
但是一般情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，未成年人并不适用寿险。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
不妨通过一下例子来看一下：假如小王选择了智能星年金险，另外新增加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。如果小王不幸罹患癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这也太损了吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供保障全面性根本不够，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
《全国受欢迎的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没什么竞争力。
该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，就如同结算利率我们无法判断。
你可能不知道的是在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；要是没有办法肯定结算利率，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，当前市面上选用的是均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，再把费用平摊到每一年，因而缴费是每一年都相同的。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，对投保人来说简直是噩梦。
三、总结
由保障这块来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，要是是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度做的也不咋地。
从理财方面来看，平安智能星可以说是没有优势，不只含括十分高比例的初期费用，而且保底利率的的百分比是低于同类产品的，也不能直接断定结算利率，收益也不属于高的，对投保人就很一般。
先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星有什么缺点"的图文回答，望采纳！
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