消费型重疾险比较返还型重疾险哪种性价比高

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，很多父母不想给子女带来太大的压力，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，没有职工社保的父母会选择给自己投保了各种健康险。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，觉得消费型的产品不划算！然而事实真的如此吗？今天我就来给各位好好讲一讲！

想要挑选好的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，否则掉进陷阱了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，学姐将新定义下推出的两款新品选了出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，康惠保旗舰版2.0，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，我们的保障要求基本上都可以得到满足！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，没有涵盖中症，基础保障不完善。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们就先来分析一下中症。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，比轻症拿到的理赔金更多，如果没有中症的保障，对我们将会十分不好！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，而重疾只能赔付一次的话，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，因此癌症二次赔很重要，这个保障福满分20并没有！

一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔没有用，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，160%保额将赔付给被保人，再看看福满分20只能赔付100%保额，如果说都一样购买50万的保额，万一不幸罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但是福满分20也就能赔50万，大家都清楚谁亏了谁赚了！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

要是对康惠保旗舰版2.0有了投保的想法，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，但是学姐一定要给大家提个醒儿，要想返还必须是那种没有发生过重疾理赔的情况！万一出现重疾理赔的情况，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，并且也失去了返还的权益！

此外，只不过是返还100%已交保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？