小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，不少家长都想给孩子买一份这样的“万能险”。
毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
这听起来是不是非常的诱人？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险真的没有那么优秀。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：
如上图层所展示可以看出，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；
附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。
其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。
接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活情况的发生。
但是一般来说，家庭经济责任的承担者不是未成年人，未成年人并不适用寿险。
并且，既能够享受到平安智能星寿险保额，也能够享受重疾保额。
我们借例子来介绍一下：假如小王入手了智能星年金险，此外还附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。假如小王被医生诊断为癌症，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这简直就是一个大坑呀！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!
说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：
《细数全国畅销的136款重疾险》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星本身类型是万能险型年金险中，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，相应的日利率为0.004795%，在保证利率之上的那部分利率，像是结算利率就不能肯定。
只是实际上在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；结算利率没有确切的数值，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面就举重疾险这个例子吧，目前市面上采用的是均衡费率，应交保费数量和缴费年限事先说好，然后均摊到每一年，故而费用每年皆一样。
而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人来说真的是太不友好了。
三、总结
依照保障这一块来看，平安智能星的寿险规定要绑在一起，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且关于重疾险的保障范围方面缺失的比较多，保障力度很一般。
从理财方面来看，平安智能星的优势也并不高，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率确定性也不高，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星怎么买合适"的图文回答，望采纳！
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