车险险种购买率

优质回答

小秋阳说保险-北辰

有这么多的车险种类，保障充足是因为全都购买了吗？

那还不至于！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。

这么多车险，其实每一种都有他们的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

必备的车辆保险是什么？哪几种保险可以根据你的需要来选择？下面咱们一起来分析一下这些保险：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，下面的是重要内容——强制类。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。想在路上开车，就必须先把交强险给买了。另外，买新车不买交强险不给落户，年检就更别提了。

这样交强险可以保障什么呢？

粗略来说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们要面临交通意外的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不赔偿我们自己的车吗？

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们具体的讲解

总而言之，用一句话概括：交强险必须买，因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

换句话说，就是所有卖车险的公司，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，因此，在保费上也会有一定差别。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，什么样的保险属于有必要买的？什么样的保险车主可以自己考虑呢？每种保险的用途我们都做一个分析：

主险

车损险

从名字就能看出来，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

综上，车损险虽然不是强制险种，但购买它也是一种保障，保额多少，根据车辆本身价值计算，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，受损了随时可以不要，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

有些想不到的情况要格外注意，若此时正处于保修期，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢？举个栗子：

你开车撞了人，人就是第三者；你开车撞了车，那第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些被撞的东西的所有人就成第三者。

我们能这么认为，在保额上三责险是交强险的补充。

现在的豪车已经不是稀有物，不幸发生交通事故，交强险保额做不到完全赔偿。

所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，就算乘车人没有购买意外险，购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。

若一年未出险，更花不了多少钱，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。依学姐所见，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及在自己车技方面非常的有信心的车主，还有就是希望保费能够减少的车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

从名字就能看出来，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

其实划痕险并不合算，也不实用。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

其实，如果你不是招惹了一些小人蓄意划车，一般而言，不太可能有划痕。

综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，周围治安很差劲的情况下，就不要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险的保障范围也很小，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏，像开车忘记放手刹的情况，还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现，这些不能通过车轮险的方式理赔所以，车轮损失险的用处很小，学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的如果在发动机进水后紧接着打火，那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，只有车主自己选择增加保费，才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目，如果你选择了减少保费，那么相应的就会减少保障了。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，可以按照需求来附加。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假设你们住的城市是会有积水的，这对有车的人来看，不是很适合附加涉水除外条款。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多，学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款，也可以只投保其中一些特约条款。