重大疾病保险返还型比较消费型哪个更值得买

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小秋阳说保险-北辰

随着生二胎和生三胎的政策实施，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，很多父母为了缓解子女的压力，若是自己无退休金的话，就买了养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，以为消费型的产品不划算！不过事实真的如此吗？今天我就来告诉大家！

想要购买优良的保险产品，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，还有其他，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障十分不健全。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们优先来看看中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，比重疾达到理赔标准会容易一些，比轻症拿到的理赔金更多，没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，但是如果重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，所以癌症二次赔很重要，这个保障福满分20并没有！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔不值得购买，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，将得160%保额的赔付，可福满分20能赔付100%保额就不错了，一样是购买50万的保额，万一不幸罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20仅仅就赔50万，谁亏谁赚大家心里都明白！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20的保费虽然能够返还，但是要注意，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！万一出现重疾理赔的情况，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，想退回保费也没有办法了！

此外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？