车险险种及报价

优质回答

小秋阳说保险-北辰

有这么多的车险种类，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？

这可不见得！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，冲动型的投保，最终只会浪费掉保费。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。

必须买的车险是什么？哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的？下面咱们一起来分析一下这些保险：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。

交强险是国家规定必须购买的保险，不买保险不能开车上路，交强险没有及时购买，在路上开车被交警发现，车辆会被交警查扣，还要承担两倍保额的保费罚款。想要上路驾驶必须先买交强险。另外，买新车不买交强险不给落户，年检就更别提了。

那交强险对我们有什么好处呢？

粗略来说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不赔偿我们自己的车吗？

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们具体的讲解

总之，一句话总结就是：交强险必须买，因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。

因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。

保险公司只能在车险方案上体现他们之间的区别，这也是它们的唯一不同之处，所以保费会有些不一样。

商业车险现在已经有十几种了，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？我们对各种车险做一个了解：

主险

车损险

看名字就明白了，这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

经常开车很难避免一次小事故也不发生，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

所以，购买车损险还是很有必要的，具体保额视车辆价值而论，如果觉得自己的车实在太旧了，受到损坏了也可以随时不要，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

但要注意的是，送去保修内车辆出现问题，让工作人员弄坏的情景情况下，车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？举个栗子：

你开车撞了人，人就是第三者；第三者是被撞的车以及这辆车里的人、财产，那你就是开车撞了车；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的第三者就是所有人。

也可以这么说，在保额上三责险是交强险的补充。

现在路上豪车那么多，当重大事故发生后，交强险的赔付就不太够了。

三责险已然成为了必需品，而保额在50万以下的也十分罕见，100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的，人家都是往200万左右走。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方，如果乘车人没有买意外险，该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

再者你的车辆不属于私家车，像网约车一样，处于运营阶段，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

若一年未出险，更花不了多少钱，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，而是来减少保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，换句话来说，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，希望在购买车险时降低一些保费。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们出险的时候，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。在学姐看来，这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此以外，学姐建议大家还是不要附加这项条款。

车身划痕险

看名字就明白了，意思就是车辆没有明显碰撞痕迹，在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

划痕险实际用途很小。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。

然而，除非有人故意去用力划你的车，一般来说，应该不会有划痕。

综合看来，要不是豪车，而且还是经常停在路边的豪车，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的比较少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况来说，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，这些情况想走车轮险理赔是不可能的综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管如果在发动机进水后紧接着打火，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，是否增加保费来增加保障，这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款，是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

可是，假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言，雨水不多，发动机进水可能性比较低，那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就明白了，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。由于节假日出行的车辆比平时多，在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多，学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以选择只投保其中一部分特约条款。