小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很高，大多数家长都想给孩子购买一份这样的“万能险”。
毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就感觉很不错？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好的了解产品：
就像上图呈现出的那般，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。
接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
寿险主要是针对家庭经济支柱来设计的，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活情况的发生。
然而在平常的情况下，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，因此，并不建议未成年购买寿险。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是可以同时都能享受的。
例如：假如小王入手了智能星年金险，而且还选择附加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的钱就只有15万。倘若小王很遗憾的染上了癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。
市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对此看来，平安智能新附加的重疾险简直就是不咋好的垃圾产品!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
《全国抢手的136款重疾险综合分析》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星本身类型是万能险型年金险中，其万能账户的收益没什么竞争力。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，对照的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，像是结算利率就不能肯定。
然而说实话在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；结算利率没有确切的数值，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面我就拿重疾险来和你们讲解一下，当前市面上选用的是均衡费率，制定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，于是每年的费用都是同样的。
平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，对投保人来说真的是太不友好了。
三、总结
按照保障方面来看，平安智能星的寿险规定要绑在一起，要是是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且重疾险的保障范围有一个超级大的缺失，保障力度做的也不咋地。
从理财方面来看，平安智能星也并不占优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也还不能明确，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说友好程度真的很一般。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智能星年金险的优缺点"的图文回答，望采纳！
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