小秋阳说保险-北辰
谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，分摊的金额数量只多不少。
虽然相互宝从前许诺，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，多出的那些，会是相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来说一说相互宝的实质，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
假如有100万人参加相互宝保障计划，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
在这种情况下，加入的用户越多，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
通过学姐的一番了解，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
这么说，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也导致了很多人“带病投保”。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
在带病投保这方面了解的还不够深入的朋友，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是完全不达标的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在风险到来时，没有办法更全面的保护投保人。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝能提供的帮助实在太少。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总的来说，相互宝还有诸多要提升的的地方，相比商业重疾险劣势非常明显。要是你比较注重保障的稳定性，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "相互宝究竟行不行"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 北大方正保险公司相比同方人寿的产品哪个更应该买
- 下一篇： 重疾险消费型和返还型哪个靠谱
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-13
-
11-13
-
11-13
最新问题
-
03-02
-
02-14
-
02-13
-
02-13
-
02-12
-
02-12
-
02-12
-
02-12
-
02-12
-
02-11
