重大疾病保险消费型和返还型哪种好

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小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，这让已婚的独生子女感觉到压力骤增，大部分父母为了让子女的压力变小，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，不认为消费型的产品划算！不过真相是这样的吗？今天我就来给各位好好讲一讲！

想要购买好的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，要不然被坑了都不清楚：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们优先来看看中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，中症保障的缺失，对于我们来说实在是太不利了！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，而重疾只能赔付一次的话，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔很关键，这个保障福满分20并没有！

有很多人都感觉自己身体素质特别优秀，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，能够赔付160%保额，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，在同样购买50万保额的情况下，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20只能赔50万，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了一半，差距显而易见！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，可是不得不防的是，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！万一出现重疾理赔的情况，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，返还保费的权益也随之丧失了！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该首要选择投保一份消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？