重疾险返还型相比消费型哪种划算

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小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，不少父母不想给子女添麻烦，买了养老金给没有退休金的自己，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，不认为消费型的产品划算！但是事实真的如此吗？今天学姐就来给大家分析一下！

想要挑选好的保险产品，第一件事就是知道保险的相关基础知识，要不然被坑了都不清楚：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，康惠保旗舰版2.0，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们的保障需求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们优先来看看中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，如果不包含中症保障，对于我们来说实在是太不利了！

还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次的情况下，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔挺重要的，那这个保障满分20是没有的！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，将得160%保额的赔付，可福满分20能赔付100%保额就不错了，如果说都一样购买50万的保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，可福满分20能赔付的保额只有50万，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，可是需要提高警惕的是，要想返还必须是那种没有发生过重疾理赔的情况！一旦发生重疾理赔，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，并且保费也不会退回了！

此外，只能返还100%已交过的保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？