返还型重疾险比较消费型重疾险哪个性价比高

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，已婚的独生子女的压力也增加了不少，很多父母不想让子女的压力太大，没有退休金的给自己买了养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，认为消费型的产品不划算！可是事实真的是这样吗？今天学姐就来给大家说道说道！

有购买好的保险产品的想法，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，要不然被坑了都不清楚：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障十分不健全。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们就先来分析一下中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，比重疾更容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，要是重疾真的只能赔一次，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔很重要，那这个保障满分20是没有的！

一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔没有用，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，160%保额将赔付给被保人，福满分20可以获赔的保额只有100%，如果都购买50万保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20仅仅就赔50万，谁亏谁赚大家心里都明白！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，可以点开下面的文章获取更多关于它的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是要注意，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！假使符合重疾理赔的条件，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，并且还不能返还保费了！

另外，只可返还100%已交保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？