小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很高，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的“万能险”。
毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就觉得很靠谱的？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实不是那么好。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
就上图而言，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。
这其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，则其他的附加险可以自主选择。
接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的重点保障。
1. 捆绑定期寿险
对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。
寿险主要是针对家庭经济支柱来设计的，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。
但是一般来说，未成年人难以担当家庭经济支柱，未成年并不是寿险考虑的投保人群。
并且，既能够享受到平安智能星寿险保额，也能够享受重疾保额。
例如：假如小王入手了智能星年金险，并且还另外添加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。倘若小王很遗憾的染上了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，要是不小心死去了，也只能赔偿3万元。这有点难以接受吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然来说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。
因为这相比来看，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的垃圾产品!
还有疑问的朋友不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：
《全国受欢迎的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，那么所对应的日利率为0.004795%，但是在保证利率之外获得收益，就好比结算利率不明确。
只是实际上在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；结算利率不固定，也不是很了解实际收益是多少，不确定性太多了。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面举一个重疾险的例子，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，把应交保费数量和缴费年限商量好，而后分摊到每一年，因此每年费用均相同。
而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人来说简直是噩梦。
三、总结
依据保障层面来看，平安智能星寿险必定带上，如果是不承担家庭责任的未成年小孩就不要购买了，而且关于重疾险的保障范围方面缺失的比较多，保障力度做的真的不是很好。
从理财方面来看，平安智能星的优势也并不高，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率确定性也不高，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
平安智能星年金险不值得买。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星第几年可以拿"的图文回答，望采纳！
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