小秋阳说保险-北辰
最近，疫情在扬州的情况变得严峻起来，很快就扩散起来了，有400多人都被感染了，确诊病人中年纪最小的才一岁，小朋友还没有发育好，基本上没有抵抗力，还不能确定他的身体健康会不会被这个病毒损害。
倘若确诊新冠肺炎，对购买保险可能会有一定的干扰，假如是比较严重的病情，影响了后续的身体健康，就很难再买保险了。
因此替小朋友购买保险的话，就不要拖了，在重疾险中，小朋友购买会比大人购买更便宜，而且在保障时间上相比大人要久得多。
相信有很多家长还在纠结是不是应该给小孩买保险，那这篇文章不容错过：
《孩子有没有必要买保险？一篇文章解决你的所有疑惑！》weixin.qq.275.com
学姐这就带着各位来看看小孩保险中常见的三大坑，然后顺带讲一下有哪些值得买的小孩保险。
一、小孩保险的三大坑
1. 买寿险
身为父母，想给孩子最好、最全面的保障也是理所当然的，因此，就连寿险也给孩子一起购买了。
其实寿险是身故或全残才会赔付的，比较适合家庭的经济支取投保。寿险的真正意义就是当一个家庭没有经济收入之后，就可以帮助家庭的一些其他成员渡过难关，保证现有的生活质量不受影响。
小孩子还比较小，不能承担家庭的重担，现在的年龄还不适合购买保险。
而且《保险法》对于未成年人的身故保额控制的比较严格，对于不满10周岁的儿童身故保额20玩就是最高额度，就11-17儿童而言，他们的身故保额不能超过50万，尽管购买的寿险价位很高，获得的赔偿金也不能超过规定的限额，因此给小孩买寿险真的是很不值的。
2. 买返还型保险
针对于返还型保险来说，它是指在保障期间内，要是发生合同约定的保险事故而且达到偿付条件，被保人就可以获得保险公司赔付的相应的理赔金。
如果针对于被保人来说，他身体健康，没有发生过保险事故，保险公司的话，在保障期限到期之后，会将已交保费或约定的金额给返还。
因此，有着“有病治病，没病返钱”这些做法的返还型保险，在家长们中获得了不少的喜爱。
其实就所谓的返本而言，无非就是让你每一年去多交好几倍的保费，保险公司使用这些费用去赚钱，几十年后，将这些已经贬值的钱再返还给你，钱要是有多余的话可以拿去理财，收益有可能会更多。
3. 只买理财险
非常多的家长只给小孩买几万、几十万的理财险，就好像教育金、年金保险或者增额终身寿险这些，一交就数年、十几年、甚至数十年，除非退保的一些理财险，不然中途想要拿钱出来的是不可能。
在小孩子生病或者受到意外伤害的时候，理财险也不能提供理赔金，虽然有些理财险附加了人身保障，但保障力度往往是不够的。
由此可见，家长们在为孩子配置理财险之前，应该先让孩子享有充分的人身保障，比如重疾险、医疗险、意外险和寿险，才能让孩子毫无后顾之忧的健康成长。
给小孩买保险的时候应该注意什么？家长们可以了解一下这份小孩保险投保攻略，家长们可以了解一下：
《不到1000元，搞定小孩的保险！》weixin.qq.275.com
二、有哪些值得买的小孩保险？
在小孩保险中，重疾险拥有繁杂的保障内容，很难理解那些条款，家长们极易出现买错或者买贵的情况，于是，学姐在如此多的重疾险中，看中了两款性价比高、保障内容全面的少儿重疾险，来让大家挑选。
1. 妈咪保贝新生版
妈咪保贝新生版重疾只能单次赔付，保障内容包括重疾、中症、轻症保障，儿童特定疾病与罕见病，说到身故，全残疾病终末期的保障，可选重疾二次赔、恶性肿瘤-重度二次赔、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴，保障的内容还是令人满意的。
少儿特疾和少儿罕见疾病在妈咪保贝新生版中可以享受到比较高的赔付比例，其中涵盖了20种少儿特疾，额外赔付可以达到100%，如果出现了5种少儿罕见疾病，可以额外赔付200%的基本保额。
不仅如此，重疾二次赔和恶性肿瘤-重度二次赔也可以附加在妈咪保贝新生版中，如果超过了赔付间隔期，给付100%基本保额是可以的。
由于孩子年龄不大，未来的时间还很多，获得多次赔付的概率会比大人高一些，所以说比较好的选择就是给小孩加一个重疾二次赔。恶性肿瘤-重度有比较高的复发率，并且很容易转移，由此可见，添加恶性肿瘤-重度二次赔具有必要性。
不过妈咪保贝新生版还有一些地方做的不太好，入手之前必须要看一下：
《新产品妈咪保贝新生版，还是有这些不足......》weixin.qq.275.com
2. 惠宝保
惠宝保是一款多次赔付重疾险，保障内容涵盖了重疾、中症、轻症保障、少儿特疾/先天性遗传特疾、身故保障，可选恶性肿瘤-重度二次赔和意外骨折保险金，有着比较全面的保障。
惠宝保重疾的赔偿次数极限是5次，每次都到手100%的基本保额，而且要是第一次被重疾缠上的时候在保单前十年或者高于40岁，可以到手50%基本保额的额外赔付；在保单前10年也是小孩疾病高发的事情，在40岁（含）后，年龄越大的人，其患上疾病的几率也会越大，针对特定的阶段惠宝保会提供额外赔，真的很厉害！
同时，惠宝保的中、轻症赔付比例算高的，中症赔付基本保额的60%，轻症可以拿到手的是赔30%基本保额。
与此同时，有20种少儿特疾惠宝保是提供保障，它可以提供额外赔付120%基本保额，且提供保障的还有5种少儿特定遗传和先天疾病，还可以多赔偿80%的基本保额，赔付比例真的很可以了。
但是惠宝保自身还是存在一些问题的，一不留意就会掉进陷阱里：
《富德生命「惠宝保」强势来袭，三分钟告诉你值不值得买！》weixin.qq.275.com
综合来说，惠宝保和妈咪保贝新生版旗鼓相当，各位家长们可以根据需求和预算，同时根据孩子的实际状况进行购买。
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