小秋阳说保险-北辰
最近，扬州的疫情情势危急，传染的也很迅速，有400以上的人都被查出来新冠疾病了，确诊病人中年纪最小的才一岁，孩子各方面的身体机能都没有发展起来，抵抗能力还比较差，还不清楚这个病毒到底会对他的身体健康造成什么样的影响。
倘若确诊新冠肺炎，对购买保险可能会有一定的干扰，假如病得比较厉害，导致了一些后遗症，想买保险就没那么容易了。
因此为小朋友投保的话，越早越好，比如说重疾险，年龄和保费成正比关系，年龄越大保费越贵。而且保障的时间跟大人比起来也会长很多。
想必有不少家长都不知道是否要给小孩买保险，那这篇文章你可千万别错过了：
《孩子有没有必要买保险？一篇文章解决你的所有疑惑！》weixin.qq.275.com
接下来，学姐带大家了解一下小孩保险中常见的三大坑，以及有哪些小孩保险值得购买。
一、小孩保险的三大坑
1. 买寿险
父母都想给孩子最好、最全面的保障，于是乎，就连寿险也一起投保了。
实际上，寿险只有身故或者全残了才能进行赔付，这个产品比较适合家庭经济支柱去购买。寿险的意义在于在家庭没有经济收入后，就完全可以帮助家庭的其他成员渡过这次难关，能够维持住现有的生活水平，不受到任何影响。
小孩子还没有长大，不能承担家庭的责任，还没到购买保险的年纪。
而且《保险法》对于未成年人的身故保额限制的很具体，对于不满10周岁的儿童身故保额不可以超过20万，11-17儿童的身故保额被限制在50万之下，尽管购买寿险花了很多钱，保险公司赔付的钱也不会超过限额，给孩子配置寿险是没有多大好处的。
2. 买返还型保险
返还型保险的定义就是指在保障期间内，如若出现合同约定的保险事故又符合赔付要求，就被保人而言，就可以得到被赔付的相应的理赔金。
如果满足身体健康，没有发生过保险事故这些条件，保障期限到期结束后，保险公司会有返还已交保费或约定的金额这个做法。
因此，“有病治病，没病返钱”这些性质的返还型保险，被不少家长们所喜爱。
其实就所谓的返本而言，无非就是让你每一年去多交好几倍的保费，保险公司拿去赚钱，几十年后，再返还给你这些已经贬值过了的钱，可以直接拿多出的钱去理财，说不一定收益会这个更多。
3. 只买理财险
很多都家长都是这样，只给小孩买几万、几十万的理财险，譬如教育金、年金险或增额终身寿险类似这些保险，一旦交了，就是几年、十几年、甚至几十年，除非有些理财险退保，不然中途是不会让拿钱出来的。
当小孩得病或者碰上意外时，也没办法得到来自理财险的赔付金，即使在一些理财险里面有添加了人身保障，但是它的保障力度往往是不够的。
出于上述原因，家长在为孩子买入理财险之前，应该为孩子优先配置全面的人身保障，比如重疾险、医疗险、意外险和寿险，才能更好地呵护孩子健康成长。
给小孩买保险的时候应该注意什么？家长们可以看看学姐整理的小孩保险投保攻略，千万不要错过：
《不到1000元，搞定小孩的保险！》weixin.qq.275.com
二、有哪些值得买的小孩保险？
对于小孩保险来说，重疾险的保障内容比较复杂，那些条款都不太好懂，家长们极易出现买错或者买贵的情况，因而，我在市面上这一系列重疾险中，挑选了两款性价比高、保障内容全面的少儿重疾险，来供大家选择。
1. 妈咪保贝新生版
妈咪保贝新生版重疾是单次赔付的，保障内容涵盖了重疾、中症、轻症保障，特殊的儿童疾病和罕见的儿童病，关于身故，全残，疾病终末期的保障，可选重疾二次赔、恶性肿瘤-重度二次赔、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴，保障的内容还是令人满意的。
并且妈咪保贝新生版为少儿特疾和少儿罕见疾病设置了比较高的赔付比例，里面的20种少儿特疾可以额外赔付100%的保额，如果在5种少儿罕见疾病的范围内，是可以赔付200%的基本保额的。
另外妈咪保贝新生版还可以额外添加恶性肿瘤-重度二次配和重疾二次赔，若是已经不在间隔期之内了，可以给付100%基本保额的。
由于孩子年龄不大，还有很长的路要走，在多次赔付的概率方面，比成年人高一些，所以说重疾二次赔最好还是给小朋友加上。而恶性肿瘤-重度的复发和转移率很高，那么附加恶性肿瘤-重度二次赔显然是一个很好的选择。
但是妈咪保贝新生版还存在一些劣势，先看完再入手：
《新产品妈咪保贝新生版，还是有这些不足......》weixin.qq.275.com
2. 惠宝保
惠宝保在性质上属于重疾险，并且有重复赔付保障，保障内容涵盖了重疾、中症、轻症保障、少儿特疾/先天性遗传特疾、身故保障，可选恶性肿瘤-重度二次赔和意外骨折保险金，保障内容也很全面。
惠宝保重疾最多能赔5次，每一次都可以得到100%基本保额，而且要是在保单前十年或者年龄在40岁以上的时候第一次被查出来重疾，可以得到额外赔付的50%基本保额；孩子最容易生病的时候就是保单前十年，在人们40岁（含）之后，患病风险会随年龄而增加，在规定的阶段惠宝保提供额外赔，这就很可以了！
另外，惠宝保的中、轻症赔付比例不错。中症可以拿到的赔付保额是60%基本保额，轻症提供30%基本保额赔付。
同时，惠宝保还提供20种少儿特疾保障，能提供额外赔付120%基本保额，和5种少儿特定遗传和先天疾病的保障都有，能够多给予80%的基本保额，赔付比例很棒了。
但是惠宝保还是有一些地方不够好，稍有不慎就会上当；
《富德生命「惠宝保」强势来袭，三分钟告诉你值不值得买！》weixin.qq.275.com
总的来讲，惠宝保和妈咪保贝新生版平分秋色，各位家长们可以根据需求和预算，以及结合小孩的实际情况来选择。
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