小秋阳说保险-北辰
最近，扬州有很严重的疫情，传染的也很迅速，感染者达到了400多人，年龄最低的才一岁，孩子都还没开始身体发育，基本上没有抵抗力，也不清楚他的身体健康会不会受这个病毒的影响。
倘若确诊新冠肺炎，对购买保险可能会有一定的干扰，如果情况比较差，影响了后续的身体健康，没那么容易投保了。
所以替小朋友购买保险要快一些，在重疾险中，小朋友购买会比大人购买更便宜，而且保障的时间跟大人比起来也会长很多。
如果你还是不知道究竟要不要给小孩配置保险，那这篇文章你一定不要错过：
《孩子有没有必要买保险？一篇文章解决你的所有疑惑！》weixin.qq.275.com
在后面的文章中，我给大家说一下小孩保险中常见的三大坑，以及有哪些值得买的小孩保险。
一、小孩保险的三大坑
1. 买寿险
父母都想给孩子最好、最全面的保障，所以包括寿险也一起买了。
实际上，寿险在身故和全残的情况下才能进行赔付，还是比较适合承担家庭压力的经济支柱去购买。寿险的意义就是当家庭没有主要的经济来源以后，能够确保家庭成员顺利的渡过难关，维持现有的生活质量，不受到没有收入的影响。
而小孩那么小，没有什么家庭责任，这个年龄段确实还不适合购买保险。
而且《保险法》对于未成年人的身故保额控制的比较严格，对于不满10周岁的儿童身故保额不可以超过20万，而11-17儿童的身故保额不能超过50万，即使缴纳了很高的保费，获得的赔偿金也不能超过规定的限额，所以真心不建议大家给孩子购买寿险。
2. 买返还型保险
返还型保险是指在保障期间内，倘如出现合同约定的保险事故并且符合赔付门槛，就能够赔付与合同相应的理赔金。
如果被保人身体健康，也没有发生过保险事故，保险公司的话，在保障期限到期之后，会将已交保费或约定的金额给返还。
因此，实际上来说“有病治病，没病返钱”返还型保险，在家长们中很受欢迎。
其实人们所说的返本，无非就是让你在保费上每年多交好几倍的钱，就保险公司而言，他们将这些费用拿去赚钱，过了几十年，把这些已经贬值的钱再还给你，还不如拿多余的钱去理财，收益有可能会更多。
3. 只买理财险
很多家长就买几万、几十万的理财险给孩子，就如教育金、年金险或增额终身寿险这些，一交就几年、十几年、甚至几十年，一些理财险除了退保，否则中途想拿钱出来是不会允许的。
当小朋友遭遇疾病或者意外伤害的时候，理财险也不能提供理赔金，即使在一些理财险里面有添加了人身保障，但是它的保障力度往往是不够的。
因此，家长们在给小孩买理财险之前，应该先为孩子入手完整的人身保障，比如重疾险、医疗险、意外险和寿险，才能为孩子的健康成长打造良好环境。
给小孩投保的方法有哪些？这份小孩保险投保攻略是学姐给家长准备的，大家可以收藏起来参考一下：
《不到1000元，搞定小孩的保险！》weixin.qq.275.com
二、有哪些值得买的小孩保险？
重疾险是小孩保险中保障内容比较繁杂的险种，条款晦涩难懂，家长们非常容易买错产品或者买贵的产品，于是，学姐在如此多的重疾险中，看中了两款性价比高、保障内容全面的少儿重疾险，来让大家挑选。
1. 妈咪保贝新生版
妈咪保贝新生版这款一款重疾险仅可赔付一次，保障内容存在重疾、中症、轻症保障，罕见疾病和比较特殊的儿童疾病，如果要说到身故，全残，疾病终末期保障，可选重疾二次赔、恶性肿瘤-重度二次赔、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴，保障的内容还是令人满意的。
少儿特疾和少儿罕见疾病在妈咪保贝新生版中可以享受到比较高的赔付比例，里面有20种少儿特定疾病的，是可以额外赔付100%基本保额的，如果涉及到了5种少儿罕见的疾病，额外赔付200%的基本保额是可以的。
此外，在妈咪保贝新生版中，可以加上恶性肿瘤-重度二次赔和重疾二次赔，过了相应的赔付间隔期后，可赔付100%基本保额。
由于孩子现在年龄还是很小，未来的时间还很多，相对大人来说，更容易获得多次赔付，所以说比较好的选择就是给小孩加一个重疾二次赔。而且恶性肿瘤-重度不仅容易转移，而且很容易再次患上，因此，恶性肿瘤-重度二次赔能加还是要加上的。
但有一些方面妈咪保贝新生版还没有做到很好，在投保之前，很有必要看看：
《新产品妈咪保贝新生版，还是有这些不足......》weixin.qq.275.com
2. 惠宝保
这款多次赔付的重疾险叫惠宝保，保障内容涵盖了重疾、中症、轻症保障、少儿特疾/先天性遗传特疾、身故保障，可选恶性肿瘤-重度二次赔和意外骨折保险金，保障覆盖到了很多地方。
惠宝保重疾最高赔5次，每次都有100%基本保额可以到手，而且要是第一次被重疾缠上的时候在保单前十年或者高于40岁，可额外赔付50%基本保额；在保单前十年这个阶段孩子生病的概率很大，40岁（含）后，患病风险是会随着一个人年龄的增加而增大的，惠宝保在规定年龄可以进行额外赔，很值得称赞！
另外，惠宝保的中、轻症赔付比例方面做的不错，中症赔付的基本保额是60%，轻症赔付30%基本保额。
同时，惠宝保提供保障的有20种少儿特疾，能进行基本保额额外赔付120%，同时保障5种少儿特定遗传和先天疾病，还可以多赔偿80%的基本保额，赔付比例很出色。
但是在一些地方惠宝保还是有问题，一不小心就会被骗：
《富德生命「惠宝保」强势来袭，三分钟告诉你值不值得买！》weixin.qq.275.com
总的来说，妈咪保贝新生版和惠宝保各有各的优势，各位家长可以依据自身的需要和预算选择合适的产品，同时按照孩子的状况进行购买。
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