平安车险险种介绍手册

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险类型繁多，全都买了是不是就有充分的保障呢？

那可不一定！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，盲目投保只会浪费保费。

每种车险都有各自的作用，有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？下面咱们一起来分析一下这些保险：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

交强险是必须买的，这是国家规定，没有买交强险就不能开车上路。被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。买新车的朋友没有及时给车子买交强险，那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检。

这还交强险是为了什么呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们要面临交通意外的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

是的，交强险不赔：）

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面

那么，总结来说：为了保障道路交通安全事故纠纷的妥善处理，交强险是强制缴纳的，

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，因而保费也不尽相同。

种类众多的商业车险加起来一共也有十几种，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？我们对各种车险做一个了解：

主险

车损险

很明显，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

有个事情大家要事先知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

所以，车损险还是有必要买的，并且保额的多少是根据车辆自身的价值来确定的，除非觉得自己的车已经过于老旧，如果被损坏了也随时可以不要，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

但要注意的是，送去保修内车辆出现问题，让工作人员弄坏的情景情况下，车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？譬如说：

上路刮擦到了他人，这个他人就是上面的第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

另一种解释是，交强险在保额上的补充是三责险。

现在路上行驶的豪车比以前多，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

就是为了给车上的乘客以及司机一个保障，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

若一年未出险，更花不了多少钱，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱，前提是有1万的保额。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，换句话来说，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。有了这个条款，我们在投保车险时，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即车主可以在少缴纳保费和少拿赔款之间进行选择，少拿赔款意味着少缴纳保费。以学姐的观点来看，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及在自己车技方面非常的有信心的车主，还有就是希望保费能够减少的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

很明显，就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

并且只要出现一次理赔，转年的保费就开始上升了。

而且如果不是有人蓄意划车的话，一般来说，应该不会有划痕。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的比较少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只损害到轮胎的情况基本不会发生。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，这些情况想走车轮险理赔是不可能的综合来说，车轮损失险没什么用，学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其他地方一概不赔。若是忽略发动机进水的情况而打火，那么保险公司是不会按照投保的涉水险理赔的。

在20年车险费改前，涉水险仅仅只是一种附加险，车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以在车损险中将附加发动机进水除外特约条款，少享受保障从而减少保费。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，大部分是都不建议附加涉水除外条款。

可是，假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言，雨水较少的地方，发动机进水可能性降低，那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。由于节假日出行的车辆比平时多，出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多，学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款，也可以选择投保其中部分特约条款。