小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，不少家长都想给孩子买一份这样的“万能险”。
代理人常常就是讲它阐述的无所不能的样子：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来简直就是让人无法不心动呢？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实不是那么好。
在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：
如图示，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；
附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
其中，1年期智能星寿险是需要同时购买的，其他的附加险是可以进行选择的选项。
下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。
在日常生活中，家庭的经济责任不需要未成年来承担，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
在此基础上，可以享受平安智能星寿险和重疾险双重保额。
下面以事例说明：假如小王选择了智能星年金险，此外还附加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。假如小王被医生诊断为癌症，完成癌症的12万赔付之后，保障额度只剩3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这简直就是一个大坑呀！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
市面上卓越的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
因此，在比较之后看来，平安智能新附加的重疾险许多地方都是错误的，产品太差了!
说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：
《全国受追捧的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星本身类型是万能险型年金险中，其万能账户的收益比较普通。
该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，打个比方说结算利率未知。
事实上在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；然后结算利率未知的话，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面举一个重疾险的例子，当前市面上选用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，之后将所有费用平摊开到每年，所以每一年的费用一律一样。
而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，对投保人来说真的是太不友好了。
三、总结
从保障方面来看，肯定要把平安智能星的寿险捎上，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围相对来说缺失的有点大，保障力度很一般。
从理财方面来看，平安智能星优势不大，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率的的百分比是低于同类产品的，结算利率也没有很明确，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。
总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星不挂医疗保险可以吗"的图文回答，望采纳！
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