小秋阳说保险-北辰
车险的种类各种各样,保障充足是因为全都购买了吗?
这可不见得!
虽说现在车险种类多,但是有些车险用处不大,冲动型的投保,最终只会浪费掉保费。
车险有好多种,每一种车险都有它的作用,有没有必要买,应该看有没有相应的需求。
什么保险作为车主必须花钱购买?哪些保险车主可以不买?我们一个一个来看:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,第一个我们要讲强制类的保险,这是重中之重。
交强险是国家强制购买的保险,不买不给上路,没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费,并且要立刻购买才可重新上路。有些朋友买了新车没有买交强险,这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续,以后也过不了年检。
那交强险是干嘛用的呢?
简单说说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
当我们遭遇交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
那我们自己的车就不赔了嘛?
就是这样,交强险是不赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面有我们更容易理解的
综上,概括而言:为了保障道路交通安全事故纠纷的妥善处理,交强险是强制缴纳的,
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
车险的商业险险种及其价格,是由保监会进行全国统一的。
也就是说,全国所有有卖车险的保险公司,它们设计的车险种类很少,车险的内容也大致相同。
保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别,这也决定了他们保费的不同。
既然商业车保险种类繁多具有十几种,什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢?咱们现在对每一种保险都进行一个分析:
主险
车损险
很明显,负责赔付我们自己车的损失的保险。
只要在路上驾驶,很难避免磕磕碰碰,出了这样的事情,对方不承担全部责任的话,那么你自己还要掏一部分钱。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险也都可以帮我们赔付。
需要提前知道的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,你无需再格外支付费用。
因此,车损险基本是必买的,具体保额视车辆价值而论,朋友们要是觉得自己的车实在太旧了,如果被损坏了也随时可以不要,修车费可以自己承担,不买也行。
还有个问题可能会发生需要提前注意,处于保修期内的车辆,让工作人员弄坏的情景情况下,车损险就不承担赔偿了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
那第三者是谁呢?打个比方:
你开车撞了人,人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;你开车撞到了路边栏杆,第三者就是政府(路栏属于公共财产);要是你开车撞到的是动物或者是物体的话,例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子,那这些东西的第三者就是所有人。
换个说法就是,三责险就是交强险在保额上的补充。
豪车已经不是那么少见了,万一出事了,交强险只是杯水车薪。
三责险是必须要购置的,一般都会选择50万以上保额的类型,如果居住在一二线城市的话,保额尽量选择100万以上,200万更好。
车上人员责任险
可以给车上的乘客和司机一个保障,其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合,如果乘车人没有买意外险呢?
所以如果你的车是运营车辆(比如网约车),又或者刚拿驾照对自己的车技不是很有信心的话,建议买上。
若一年未出险,更花不了多少钱,有1万的保额的话,乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
严格的说这属于附加条款,而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用,而是来减少保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以通常是这么认为的,保险公司在对车主进行赔付时都是“足额”的。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案,又或者对自己的车技有信心,觉得出险概率很低,希望在购买车险时降低一些保费。有了这个条款,我们在投保车险时,绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们日常生活中出险时,这个绝对免赔率所占比的金额,能在赔款中扣除。即为了缴纳更少的保费,可以选择出险时少拿赔款的方式。在学姐看来,这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的,以及在自己车技方面非常的有信心的车主,还有就是希望保费能够减少的车主。在这之外的,这项条款学姐还是不提倡大家去添加。
车身划痕险
很明显,就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下,车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。
划痕险是一个比较鸡肋的保险。
首先它是定额保险,保额是固定的(2000到20000不等),保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。
然而,要是你经历了一次保费赔付,那么第二年的保费就要增加很多了。
而且如果不是有人蓄意划车的话,除非发生意外,不然应该是不会有划痕的。
总的来说,除非车是豪车,还经常会停在路边,周围治安很差劲的情况下,就不要买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险的保障范围也很小,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。普遍来说,想要车轮损失险的赔偿,车轮被盗是必须的,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独损害轮胎的机会是不会太大的。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况,例如忘了放手刹,甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现,车轮险的理赔不包括上述内容以上来看,车轮损失险并没有什么作用,学姐认为不需要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,可以用另外一个名字来描述这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,其理赔范围非常有限,除此之外一概不管如果在发动机进水后紧接着打火,发生这种事情,按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。
在20年车险费改前,涉水险还需要在主险之外另外购买,要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择,少享受保障从而减少保费。
涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义,其他地区则可以除外,可以按实际情况选择。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说,不是很适合附加涉水除外条款。
但是如果是对于呆在内陆城市或者北方城市的车主们来看,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
很明显,三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。节假日出行车辆较多,发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保,也可以选择只投保其中一部分特约条款。
保险人必须依照保险合同的约定和承保特约条款,两者都满足才能分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司,已率先向他们的客户提供车险增值服务,然而行业内的服务标准参差不齐,没有统一过。
附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,而且为有车的朋友们提供了更多更棒的用车保障。
还有他还可以让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,根据自己的意愿选择部分投保或是选择全部投保。
综合来看,这项条款还是挺有用的,学姐建议车主们按需购买。
其他较少见的附加险
除了在上面学姐讲到的这部分附加险项目外,此外其实还有一些平常人不知道的附加险,这样的附加险能出险的概率真的是非常非常的小,所以并不常见。好比:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
每个车主都可以根据自己的需求来购买投保。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "平安保险车险险种介绍"的图文回答,望采纳!
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