车险人寿保险险种介绍

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类这么丰富，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？

未必是这样！

即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，想在路上开车，就必须先把交强险给买了。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

这还交强险是为了什么呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们遭遇交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

交强险就是这样的，是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面

总之，以一言以蔽之：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

因此，具有车险产品的保险公司，它们车险产品大都是相似种类，而且保险条款和内容几乎完全相同。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，因而保费也不尽相同。

目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了，什么样的保险属于有必要买的？什么样的保险车主可以自己考虑呢？我们对各种车险做一个了解：

主险

车损险

很明显，这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。

日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

所以，车损险的存在还是有价值的，购买也是可以的，而且车辆价值多少，保额就买多少，要是真觉得自己的车太旧了，受到损坏了也可以随时不要，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

还有个情况需要注意，若此时正处于保修期，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？举个事例说明吧：

你开车撞了人，人就是第三者；第三者是被撞的车以及这辆车里的人、财产，那你就是开车撞了车；政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

我们能这么认为，交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

豪车已经不是那么少见了，如果发生交通事故了，光靠交强险可是不够的。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

车上的乘客和司机就有了一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

再者假如你是网约车，属于正在运营的车辆，再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

若整年下来未出险，花不了几个钱，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有，而是削减保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，换句话来说，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），如果我们出险了，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。就学姐所想的来看，这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的，以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

很明显，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

其实，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，不出意外是不会有划痕的。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的比较少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般而言，车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，这些都不在车轮险的理赔范围内综合上来分析，车轮损失险好处并不多，学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况若是忽略发动机进水的情况而打火，那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款，保费减少，保障减少，这二者是一一对应的。

车主所在地与涉水除外条款息息相关，车主可以考虑实际生活中是否需要，再选择是否附加，

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，一般不建议附加涉水除外条款。

可是，假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以选择当中的少许特约条款。