小秋阳说保险-北辰
现下大家的保险意识越来越强，具有理财性质的保险也成为了比较热门的险种，例如万能险。它不只设置了保障功能，还提供了一个万能账户，可以起到理财的作用。
不过不少小伙伴对于万能账户是比较陌生的，它到底是个什么东西？究竟有何用处？
关于万能账户的问题，下面学姐就在这给大家详细的解答。
为了方便大家理解下文的内容，大家可以先了解下这些保险知识：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、什么是万能账户？
万能账户换句话说就是一个有保证利率的活期增值账户。在投保人购买了万能型保险的情况下，保险公司为其建立的一个可以实现二次增值的账户。消费者可以将自己闲置资金存入账户进行复利增值，有花钱需求的时候可以随时取出来，比较有诚意。
清楚了万能账户的概念，接下来小伙伴们再来了解万能账户两个很重要的利率：保底利率和结算利率。
保底利率其实就是合同中明确约定的保底收益，这是白纸黑字写进合同的。换句话来讲，万能账户中的资金最少也是会按照这个利率来进行复利增值的。
结算利率：结算利率也被部分人称为实际结算利率，其实也就是万能账户的实际收益，是保险公司遵循 万能险账户投资收益状况、目前市场不断拓展策略公布的利率。大部分保险公司每个月都会在官网上公布，具体我们可以到保险公司官网查询。
学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的戳：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、万能险怎么买？
首先，在朋友们配置万能险前，就算保险代理人说的花言巧语，我们也不能立马相信口头承诺。买万能险最终还是以合同为准，只有合同才能保障自身的利益，要进一步了解合同中如何规定固定收益和风险，并且还有一些操作可能会给被保人带来的损失。
在挑选万能险的时候，我们需要仔细查阅保险合同条款细则，观察它的保底利率。学姐刚才也介绍了，保底利率是固定的，也就是说不管保险公司日后经营得好还是不好，最低都要给到保底利率。所以入手保底利率较高的万能险在收益方面相对保障力度会更大。
当前在售的万能险支持1.75%-3%的保底利率，绝大多数万能险差不多设置了2.5%的保底利率，大家最好是以此作为参考标准。
除此之外，选择万能险前，我们还应该留心初始费用收取比例。需要知道的是，进入万能账户的钱是要先把一定的初始费用减去后，剩余部分的钱才会顺利进入万能账户中进行二次投资增值。所以，站在消费者的角度来看，初始费用收取比例越小对自己越好。
需要了解的是，很多万能险产品提供的转入保费、趸交保费和追加保费收取的初始费用并无区别，不过目前一些万能险则对这三种保费设置的初始费用略有不同 。朋友们一定要多加关注，做到心知肚明。
保险合同晦涩难懂，我相信对于很多朋友来说，看懂合同是一件很困难的事。我总结了几个方法，学会了绝对不成问题：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、万能险投保注意事项！
但是值得大家注意的是，在投保万能险之前，一定要充分考虑自己的风险和保险需求，靠着“先保障后理财”的首要原则。我们先做好有关人身健康保障，优先解决配置好寿险、重疾险、意外险、医疗险等，完善好健康风险缺口，如果有剩余闲钱的话不妨考虑购买理财型保险。
另外，大家在买万能险产品前要做好风险承受能力评估，同时要有理财知识和经验，合理来分配。除了要考虑当下的支付能力，大家还得考虑支付压力未来、是否还能持续负担。
四、万能险去哪买比较好？
当前，大家已经可以任选线上或线下两个渠道购买保险。
线下渠道包含：保险公司线下服务网点或是通过保险业务员咨询购买。
线上渠道包括：通过拨打保险公司电销热线电话，亦或是在互联网保险销售平台亦或是通过保险公司官方微信对保险产品进行选购。再一个就是通过保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等投保也可以。
应该留意的是，线上和线下购买保险的效力没有差别哦，保险公司都会依据合同规定给予被保人保障。
那么线上和线下渠道有什么区别呢？如果你对于这些问题比较感兴趣，可以好好看看下面这篇文章哦：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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