人保车保险险种介绍

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类这么丰富，是要全都买了才有充足的保障吗？

这还不能确定！

尽管车险种类丰富，不过有些险种中看不中用，冲动型的投保，最终只会浪费掉保费。

每种车险都具有它自身的独特作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？咱们接下来对每一种保险进行分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，重点是强制类保险。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。买新车的朋友没有及时给车子买交强险，那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检。

那交强险对我们有什么好处呢？

简单说说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

交通意外来临之时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

那我们自己的车就不赔了嘛？

你说得对，交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更方便理解的在后面

综上，概括而言：交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会规定了，全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

换句话说，就是所有卖车险的公司，它们车险产品大都是相似种类，而且保险条款和内容几乎完全相同。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，所以保费会有些不一样。

那既然商业车险林林总总十几种，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？接下来为大家分析一下每一种保险：

主险

车损险

看名字就能看出来，用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

平时开车一定会发生一些轻微事故，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不需要你格外掏钱。

因此，车损险基本是必买的，保额的上下浮动，都是根据车辆价值而定的，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，受损了随时可以不要，对于修车费可以负担的，由自己决定，也可以不买。

但要注意的是，处于保修期内的车辆，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢？学姐给大家举例说明一下：

你开车把人家碰了，人家就是第三者；如果说你开车撞了车，第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，那就是所有人成了这些东西的第三者。

另一种解释是，三责险可以填充交强险在保额上的不足。

毕竟，路上见得到的豪车也多了，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。

三责险是必须要购置的，一般都会选择50万以上保额的类型，对于一二线城市的居民而言，保额应保证至少有100万，条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方，如果乘车人没有买意外险呢？

再者你的车辆不属于私家车，像网约车一样，处于运营阶段，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

金额不多，按照一年计算，未出险者，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说此项为附加条款，与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，换句话来说，车主在出险时，能够拿到“足额”的赔款。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。有了这个条款作为保障，就能够使我们在投保车险的时候，投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，这个绝对免赔率所占比的金额，能在赔款中扣除。即可以选择在出险时少拿赔款，进而减少投保缴纳的保费。在学姐的角度上看，这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合，以及在自己车技方面非常的有信心的车主，还有就是希望保费能够减少的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

看名字就能看出来，就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

划痕险其实并没有什么大用处。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。

只要大家不是故意给车造成划痕，或者是遭到别人恶意划车，一般是不会出现划痕的。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，若车轮未被盗，车轮损失险不会出险，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎的机会是不会太大的。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况，例如忘了放手刹，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，车轮险也是不赔的。综合上来分析，车轮损失险好处并不多，学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款有另外一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而除此之外的损失，只能通过其他途径解决打火的行为如果是在发动机进水后，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前，涉水险还需要在主险之外另外购买，增加的这一部分保障，需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择，保费减少，保障减少，这二者是一一对应的。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，车主可以考虑实际生活中是否需要，再选择是否附加，

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

可是，假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。由于节假日选择出行的车辆很多，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以只投保当中的少部分特约条款。