阳光车保险险种介绍

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类多种多样，想要保障全面是不是要全都购买呢？

这还不能确定！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，乱买保险会浪费购买保险的钱。

任何车险都具有它的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，下面的是重要内容——强制类。

交强险是一种强制类保险，国家规定必须购买交强险才能开车上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，并且要立刻购买才可重新上路。此外，新车不给上户，年检更过不了。

这还交强险是为了什么呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们要面临交通意外的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车，所以不会赔吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们更容易理解的

总之，一句话总结就是：交强险的保费是必须进行缴纳的，因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的，因为这是保监会统一发布的。

这就是说，保险公司的车险产品，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，那么，这种区别同样体现在保费上。

商业车险现在已经有十几种了，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

看名字就能看出来，车辆发生损坏，这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以给我们赔偿。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

所以，车损险的存在还是有价值的，购买也是可以的，并且保额的多少是根据车辆自身的价值来确定的，要是真觉得自己的车太旧了，如果被损坏了也随时可以不要，对于自己完全可以承担修车费者，不买也行。

特殊情况下需要小心，若车辆正好送去了保修，在保修期内，让工作人员弄坏的情景情况下，车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢？举个事例说明吧：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；如果说你开车撞了车，第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了（路栏属于公共财产）；例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物，或者是撞到了人家的摊位、房子，所有人就是这些东西的第三者。

也可以这么说，三责险可以填充交强险在保额上的不足。

要知道，如今能开得起豪车的人多了，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

三责险已然成为了必需品，而保额在50万以下的也十分罕见，100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的，人家都是往200万左右走。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

因此你的车若准备用来运营，开网约车，又或者刚拿驾照对自己的车技不是很有信心的话，建议买上。

也花不了多少钱，一年没出险者，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说此项为附加条款，与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，车主们在出险的时候，从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。有了这个条款作为保障，就能够使我们在投保车险的时候，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即车主可以在少缴纳保费和少拿赔款之间进行选择，少拿赔款意味着少缴纳保费。学姐认为，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

看名字就能看出来，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

其实划痕险并不合算，也不实用。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，要是保额用完的话划痕险就没用了，不论你在一年当中报了几次划痕险。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般是不会出现划痕的。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况下，想要车轮损失险的赔偿，车轮被盗是必须的，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。但如果像开车忘记放手刹，这种是车主自身原因导致的车轮损坏的情况，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，这些都不在车轮险的理赔范围内以上来看，车轮损失险并没有什么作用，学姐认为不需要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，那么理赔时就不能使用涉水险。

在20年车险费改前，涉水险还需要在主险之外另外购买，车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，可以按照需求来附加。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，气候比较干旱，发动机进水可能性比较小，那附加涉水除外条款还是比较有利的。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。由于节假日选择出行的车辆很多，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以只投保其中一些特约条款。