重大疾病保险返还型对比消费型哪个优秀

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，有不少父母为了减轻子女的负担，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，认为消费型的产品不划算！然而真的是这样的吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

想要挑选好的保险产品，第一件事就是知道保险的相关基础知识，不然很容易就掉进坑里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止不公，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，还有其他，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

福满分20的保障内容不太全面，只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障都不全面。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，让我们先来说一下中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，一旦没有中症的保障，对于我们来说实在是太不利了！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，如果重疾只能赔一次的情况下，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，所以癌症二次赔很值得购买，就这个保障满分20却是没有的！

一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次被医院告知得了重疾，将得160%保额的赔付，可福满分20能赔付100%保额就不错了，同样购买50万保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

要是对康惠保旗舰版2.0有了投保的想法，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，可是不得不防的是，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！一旦发生重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，并且还不能返还保费了！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要知道30年所交的保费都贬值了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？