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小秋阳说保险-北辰
谢邀!不断的人都纷纷加入相互宝,同时相互宝分摊的金额也不断地增加,虽然涨幅的幅度不是很大,但是一年接着一年,用户也越来越多,分摊的金额肯定渐渐的多了起来。
相互保之前虽然答应,首年个人分摊总金额小于188元,高出的部分,相互宝会自行买单的。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头,有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么,来看看用户们有些什么方面的需求。
赶时间的朋友,下面这篇文章可以阅读一下:
《相互宝靠不靠谱?超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么?
第一我们需要关注的是,相互宝并不是商业保险,只是单纯的互助型保障计划罢了,简单理解就是通过参与用户筹钱,来对出险的用户进行赔偿。
假如参加相互宝保障计划的有100万人,其中有100人出险,总共需要1千万医药费,协议还规定需要交10%的管理费100万,那么所需要的钱由100万人来分摊,每个人分摊的是11元。
在这种情况下,加入的用户越多,理论上每个人用分摊的钱就越少,但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加,具体要分摊多少钱还是要具体计算。
通过学姐的对比分析得出,相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
从中可以看出,相互宝的优势就很明显了,那就是费用便宜。
但是,相互宝其实也没有想象中的那么便宜,因为用户群体越来越大,病患群体的规模也越来越大,个人所分摊的金额也越来越多。
而且,相互宝暗地里有十分多的猫腻,学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险,相互宝的缺陷有哪些?
我们需要知道,商业保险无法被相互宝替代。因为相互保规则总是在变,而其保障能力也不稳定。
接着,让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一:不稳定
如果遇到用户基数变少,或者是平台运营出险的问题,可能相互宝一不小心就消失了,这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外,虽然相互宝很容易投保,这也致使一些人生了病也来购买保险。随着用户数量不断增加,出险的概率也随之上升,这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也就是说,我们无法确定在别人出险的时候,自己需要交多少钱。
对于带病投保还不是很清楚的朋友,建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点:
《记住这5个步骤,让你顺利带病投保!》weixin.qq.275.com
缺陷二:保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容,保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不是保险,保障内容没有白纸黑字地写在合同上,随时都会因为平台而产生变动。
设想一下,你如果不幸患病,而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了,那你又有什么办法呢?
缺陷三:保障内容缺失
相互宝只保障重疾,对比优质商业重疾险来说,这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市面上性价比高的的重疾险产品,不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障,而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就以癌症为例子,在所有高发重疾中,复发的几率很大,若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段,完全医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的,有些小伙伴还有疑问的,建议先关注一下这篇测评文:
《「癌症二次赔」有必要附加吗?关键看这些点!》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都没有,又能给大家多好的保障呢?
缺陷四:保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万,这点钱在抗击风险时,是无法做到全面覆盖风险的。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的,相互宝的保额,用于重疾治疗都不够,更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用,相互宝是万万达不到标准的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额,这个可以看被保人的需求去选择,相互保却不行,所以说,相互宝是不可以替代商业重疾险的。
以商业重疾险来说,保额也不是随便挑选的,有不懂的往下看:
《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看,相互宝还有许多不足,和商业重疾险劣势对比要更明显一些。追求稳定保障的小伙伴们,学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "支付宝的相互宝贵不贵"的图文回答,望采纳!
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