小秋阳说保险-北辰
谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，就会分摊掉越来越多的金额。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊总金额不会超过188元，超过的部分，会由相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来看看用户们有些什么方面的需求。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
在这种情况下，加入的用户越多，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，还是得具体计算分摊的金额。
通过学姐的对比分析得出，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
如此一看，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝其实也没有想象中的那么便宜，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人所分摊的金额也在增加。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐将在后文帮助各位分析更多内容。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也让许多患者有了机会。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不是保险，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，平台变动它也一定会随之产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这点保障内容完全是不合格的。
市场上真正好的的重疾险产品，不仅涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在应对风险时，是无法做到全面覆盖风险的。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝能提供的帮助实在太少。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还需改善，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你想要一份更为安稳的保障，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "有人买过相互宝吗"的图文回答，望采纳！
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