小秋阳说保险-北辰
谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，分摊的金额数量只多不少。
毕竟相互宝作出过承诺，第一年个人分摊的钱不超过188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来说一说相互宝的实质，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的一番了解，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从中可以看出，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
但是，相互宝其实也没有想象中的那么便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所分摊的金额也随之增高。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也让很多人生病了也来选购保险。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
在带病投保这方面了解的还不够深入的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是达不到标准的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就用癌症来举例子，在很多高发重疾中复发的几率很大，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在风险来临那一刻，是不可能更好的保护投保人。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝能提供的帮助实在太少。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
整体来看，相互宝还需加强，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。如果你想要比较稳定的保障，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
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