重疾险消费型对比返还型哪种划算

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，大部分父母为了让子女的压力变小，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！不过真相是这样的吗？今天我就来给大家好好科普一下！

想要挑选好的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们先来说一下中症。中症的病情大于轻症小于重疾，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，一旦失去中症保障，这很不利于我们！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，但是如果重疾只能赔付一次的话，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔很值得购买，这个保障满分20并没有！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔不值得购买，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，能够赔付160%保额，福满分20可以获赔的保额只有100%，如果说都一样购买50万的保额，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，而福满分20能赔50万就不错了，大家都清楚谁亏了谁赚了！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，足足少了一半，差距真的很明显！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，可是不得不防的是，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！一旦发生重疾理赔，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，想退回保费也没有办法了！

此外，只不过是返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？