小秋阳说保险-北辰
随着生二胎和生三胎的政策实施，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，大部分父母为了让子女的压力变小，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。
但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！然而事实真的如此吗？今天我就来给各位好好讲一讲！
有购买好的保险产品的想法，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：
《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
防止不公，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：
百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，居然还覆盖身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！
目前福满分20只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障都不全面。先不说康惠保旗舰版2.0特有的前症优势，我们首先来谈一下中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，比重疾达到理赔标准会容易一些，而且拿到的理赔金要远高于轻症，中症保障的缺失，对我们会非常不利！
另外，恶性肿瘤的发病率很高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次，再次复发费用需要自己支付，但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔很重要，就这点保障满分20却没的！
一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
2、从赔付条件看
对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，可以获得160%保额的赔付，可福满分20能赔付100%保额就不错了，在同样购买50万保额的情况下，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，哪个亏哪个赚大家心里都明白！
如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！
如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，可以点开下面的文章获取更多关于它的内容：
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com
3、从保费对比看
30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！
30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，但是学姐一定要给大家提个醒儿，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！如果需要重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，返还保费的权益也随之丧失了！
除此之外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合理吗？
很多人偏爱返还型重疾险的原因，不就是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了吗，但事实并非如此，不信你们看下文：
《消费型重疾险如果不出险保费白交？》weixin.qq.275.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？
返还型的重疾险说得上来的优势只有一个，就是保费返还，圈套真是数不胜数，不单保障内容相当缺乏，并且是很普通的赔付水准，假若除了允许退还这一面，在重疾险产品中都不能达到及格的水准！并且保费支出较高，投保仅仅适合于保费预算比较大的人群。
在保费支出有限的情况下，消费型的重疾险是最好的选择，那么每一年的话，我们在缴费上所承受的压力就没有那么大了，并且还有更加好的保障效果，物超所值！我们一定不能偏离保障是保险的原始宗旨这件事，因为保险的本质就是保！
学姐帮大家整理好了一份实惠、保障又好的产品榜单，想要投保的朋友不妨参考一下：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "重大疾病保险返还型和消费型哪种更靠谱"的图文回答，望采纳！
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