重大疾病保险返还型和消费型哪个优秀

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小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，已婚的独生子女的压力也增加了不少，很多父母不想让子女的压力太大，自己没有退休金，就给自己买养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，消费型的产品被认为不划算！但是事情的真相真的如此吗？今天我就来给大家好好科普一下！

有意愿购买好的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，不然掉坑了还不自知：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，居然还覆盖身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

福满分20的保障内容不太全面，只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们先说中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金要多一些，一旦失去中症保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，如果重疾只能赔一次，再次复发费用需要自己支付，但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，因此癌症二次赔很重要，就这个保障满分20也是没的！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

拿重疾来说，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，可赔付160%保额，可福满分20能赔付100%保额就不错了，同样购买50万保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但是福满分20也就能赔50万，谁亏谁赚大家心里都明白！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但是平安福满分20只赔付20%保额，足足少了一半，差距真的很明显！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。不过要放心的是，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！如果需要重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，并且保费也不会退回了！

此外，仅可返还100%已交保费，要知道30年所交的保费都贬值了，那我们应该首要选择投保一份消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？