消费型重疾险相比返还型重疾险哪个好

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小秋阳说保险-北辰

基于二胎政策和三胎政策的放开，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，很多父母为了缓解子女的压力，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，不认为消费型的产品划算！但是事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

有意愿购买好的保险产品，第一件事就是知道保险的相关基础知识，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

福满分20的保障内容不太全面，只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障十分不健全。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们首先来谈一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，如果不包含中症保障，这很不利于我们！

除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，所以癌症二次赔很重要，那这个保障福满分20却没有！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，160%保额将赔付给被保人，可福满分20仅能赔付100%保额，如果说都一样购买50万的保额，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。但是福满分20也就能赔50万，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，但是值得一提的是，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！一旦发生重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，想退回保费也没有办法了！

此外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该首要选择投保一份消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？